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Los hechos sobre el Repossession y cómo trabaja

Cuando usted hace frente al repossession de su hogar o de su coche, usted puede necesitar declarar bancarrota para ahorrarlos. Si los acreedores tienen un embargo preventivo válido o lo hipotecan en o su vehículo o usted bancarrota de la limadura de las propiedades inmobiliarias parará temporalmente cualquier proceso del repossession.

Si usted ha tenido ya su coche u hogar le recobró (excluido encendido, en el caso de su casa) puede todavía poder conseguir cualquiera o ambos traseros si usted actúa enseguida.

Si usted archiva una bancarrota del capítulo 13 usted debe poder guardar su hogar y su coche. Si usted archiva una bancarrota del capítulo 7 que usted guardará ambos para un rato pero usted puede ser que sea hecho frente en última instancia con el repossession para la liquidación.

Dependiendo de qué estado de los E.E.U.U. usted vivo adentro, y qué los leyes del estado dice sobre la materia, el administrador de esa bancarrota puede ser cargado con la liquidación de su coche y del hogar para pagar sus deudas.

Declarar bancarrota, mientras que puede parar o por lo menos retrasar el proceso del repossession no se debe mirar como la curación preferible para sus problemas financieros.

Mientras que es una línea de conducta - y si consigue al punto de la acción drástica del repossession sea requerido para ahorrar su hogar y vehículo - su siempre mejor a intentar salvar la situación con la consolidación, préstamos o la negociación de deuda con sus acreedores.

La bancarrota le dará algo de un comienzo financiero fresco pero puede tener sepulcro de las consecuencias casi tan como el repossession.

El hecho de que usted tenía una bancarrota estará en su expediente del crédito por diez años, y ése es una cuestión de expediente público, desemejante de su otra historia del crédito. Si usted funciona en crisis financieras y posteriormente posibilidades similares del repossession usted no podrá declarar otra vez la bancarrota por otro ocho años.

Hay dos tipos de bancarrota, como mencionamos antes, que le ayudarán a guardar su caja fuerte casera de la ejecución de una hipoteca y su vehículo del repossession. Una bancarrota del capítulo 7 es una ayuda de venda a corto plazo que ayuda depende de su equidad de los hogares y ésa indica leyes sobre bancarrota homesteading y personal.

Si usted archiva para una bancarrota, sin embargo, no sólo una voluntad del capítulo 13 él la parada que repossession y ejecución de una hipoteca pero más que probablemente excepto usted de perder su hogar en todos. Con una bancarrota del capítulo 13 usted tomará medidas para pagar algo de su deuda y generalmente toda su deuda en cualquier préstamo asegurado.

El capítulo 13 a veces se llama una bancarrota del asalariado porque deja a deudores que hacen que su propia renta constante cree un plan financiero para compensar por lo menos una porción de sus deudas.

Con un capítulo típico 13 el deudor pide que los acreedores acepten el pago de la instalación para que tres paguen años. Durante este marco de tiempo estos acreedores son legalmente restrictos de esfuerzos de continuación de la colección o de comenzar cualquier nuevo.

El nivel de los deudores de la renta y el tipo de bancarrota determinan la época dada un plazo para el reembolso. La ventaja primaria a elegir un excedente del capítulo 13 un capítulo 7 es ahorrar un hogar y un coche del repossession.

Esto está en contraste agudo a una bancarrota del capítulo 7 en la cual un administrador tome el repossession de todos o la mayor parte de a la característica de los deudores y la liquida para colocar deudas.

Una vez que se vendan las posesiones y el dinero se paga a los acreedores, se borran todas las deudas si había bastante dinero para pagarlos apagado o no. Hay algunas excepciones, por supuesto. La bancarrota no protegerá a ciudadano de los E.E.U.U. contra el IRS.