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Cuál Es Una Hipoteca Reversa

Las rumores son que una hipoteca reversa está solamente para la gente de cierta edad - generalmente seniors. ¿Verdad o falso?

Hipoteca Reversa: Estilo Americano

Para la mayor parte, es verdad, particularmente si usted considera cómo vinieron alrededor. En los Estados Unidos, las hipotecas reversas han estado alrededor por unos 20 años y fueron creadas cuando el americano asociado de personas jubiladas cabildeó a congreso de los E.E.U.U. para venir para arriba con un producto financiero que permitiría que los seniors permanecieran en sus hogares tan largos como sea posible. Tomó un rato para que el producto coja la atención del público. Según Cathy Jett que escribió un artículo para un periódico de Virginia, las hipotecas reversas han estado ganando renombre solamente en los tres años pasados.

En su nivel más básico, una hipoteca de la reserva es un préstamo que un dueño de una casa toma hacia fuera en su casa. Los leyes americanos dictan que el dueño de una casa debe ser 62 años y más viejos, poseer su casa y vivir allí para la mayoría del tiempo. Cuando solicitan una hipoteca reversa, la cantidad que reciben dependerá de su edad, de los tipos de interés en efecto a la hora de su uso y del valor de su casa. El aspirante tiene la opción de recibir el préstamo en una suma global, en instalaciones mensuales, en la forma de una línea del crédito o como combinación de las primeras tres opciones.

Desemejante de una hipoteca regular o tradicional, una hipoteca reversa no requiere a aspirante hacer cuotas. El préstamo sin embargo debe ser pagado por completo una vez que el aspirante venda la casa o ningunas aplicaciones más largas él como residencia principal. Esto hace poseer su casa más de largo un alternativa factible - usted nunca corre el riesgo de perder su hogar le proporcionó paga las contribuciones territoriales y el seguro apropiados. Una hipoteca reversa se asemeja a una hipoteca tradicional o regular solamente en cuanto se cierran se refieren los costes, incluyendo cualquier honorario que solicite mantener el préstamo y otros tales costes del upfront.

Hipoteca Reversa: Estilo Canadiense

Los principios que mienten en la base de una hipoteca reversa americana y canadiense son iguales. Como los E.E.U.U., esta clase de súplicas de producto financieras a más viejos canadienses. De los casos adonde los seniors canadienses consiguen divorciados - como ejemplo - y no hay mucho por activos y efectivo duro, la casa sigue siendo el activo más importante de canadienses. Durante un divorcio, el marido puede conseguir al dinero y a la esposa la casa. Los que terminan para arriba con la casa son por lo tanto casa-ricos pero efectivo-pobres.

Para los seniors canadienses que poseen una casa para la cual sea completamente pagado o casi pagado, su pedazo de las propiedades inmobiliarias puede ser una fuente excelente de la renta adicional. Pueden desear todavía viajar, renovar o ayudar a un hijo o a una hija en universidad.

Había esta una mujer que solicitó una hipoteca reversa porque ella necesitó el dinero. El banco le dio $50.000; ella no tiene que compensar esa cantidad para cierto número de años y para mientras ella vive en la casa.

Una hipoteca reversa por lo tanto es ideal para los seniors que tienen una casa pero tienen una renta baja, y necesita recursos financieros continuar viviendo. Los informes indican eso en el promedio, casas constituyen el 80% de los activos de los seniors canadienses. Si su renta o pensión es baja, no hacen el efectivo necesario requerir para resolver su cotidiano. Tan con una hipoteca reversa, los seniors pueden servir de una cantidad de la suma global sin la obligación de pagarla detrás cierto número de años y mientras permanecen en sus hogares.

Un escritor, P.J. Wade, dice que es una gran manera tener su hogar y dinero también. Una hipoteca reversa permite a un aspirante golpear ligeramente en la equidad de su hogar para el efectivo.

Algunos expertos recomiendan el no tomar de una hipoteca reversa hasta que usted está en su 60s. que solicita una hipoteca reversa en su 50s significa que usted sigue siendo joven para el momento en que se vaya la equidad en su casa. Ésta es la desventaja asociada a hipotecas reversas. ¡La equidad desaparece después de cierto número de años y de la vida de los extremos del préstamo, con los intereses aún en mora y enormes principales de patear!

Hay un fósforo a esta desventaja. Cuando usted tiene una hipoteca reversa, y usted no puede pagar su deuda, su casa no puede ser excluida incluso si la cantidad excede el valor de su casa.

Hipoteca Reversa: Piense en alternativas

Antes de que usted solicite una hipoteca reversa, recolecte por lo menos dos o tres opiniones. Su banquero puede ofrecer alternativas. Muchos prestamistas convienen que una hipoteca reversa se debe mirar solamente como recurso pasado. Un alternativa es una línea casera de la equidad del crédito, donde usted podría tener una fuente del efectivo usando su casa como seguridad. Otro alternativa es, si sus niños tienen hogar izquierdo y usted tiene un dormitorio de repuesto o usted no utiliza su sótano mucho, usted puede desear considerar el alquilar de él hacia fuera para la renta agregada.

El downsizing es otra opción. Era que su casa era cómoda porque los cabritos crecían ascendentes y tenían amigos encima, y usted y su marido entretuvieron mucho. ¿Si usted no necesita su cabaña que arrellana más, y usted no puede continuar con el mantenimiento, no sería más sabio venderlo en el intercambio para un hogar más pequeño?

¿Al revés o no al revés?

Si usted está en una pérdida sobre elegir entre una hipoteca reversa y un alternativa más barato como una línea del crédito, pruebe sus sensaciones con estas preguntas:

¿? ¿Puede usted honesto decir que usted ama su casa y no puede llevar trasladarse a otro lugar? ¿Está usted perfectamente dispuesto a hacer qué necesidades de ser hecho para mantenerlo forma de la tapa de la extremidad?

¿? ¿Usted podrá dormir en la noche que sabe que el dinero que usted adquirió contra su casa vía una hipoteca reversa tendrá que eventual ser pagado por completo y antes de deuda que acumula come encima de su equidad?

¿? ¿Están usted en una posición para pagar las contribuciones territoriales y las primas de seguro así como tos encima de las cantidades reparaciones y las mejoras a su casa? Recuerde que la falta de pagar impuestos puede obligar al prestamista a exigir el reembolso completo de la hipoteca.

¿? ¿Usted tiene suficientes recursos para resolver interés y pagos principales en la hipoteca reversa una vez que bajen deuda?

¿? Finalmente, hable a algunos de sus amigos que tengan hipotecas reversas. Descubra cuál ha sido su experiencia. ¿Están alegres ellos la hicieron, o ahora deseado no tenían?

Interrogue a su prestamista si usted debe, no importa cómo es repetidor son sus preguntas. ¡Su prestamista pudo apenas pronunciar algo que levantará sus antenas más arriba o le convencerá que las hipotecas reversas sean la manera de ir!