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¡Los compradores caseros de la primera vez Rejoice!

Mientras que la industria de la hipoteca ha cambiado estos últimos meses y muchos de los programas más liberales de la hipoteca han estado cancelados, los prestatarios han ido en busca del financiamiento casero que acomodará sus perfiles del crédito y de la renta. La hipoteca Jim experto Kemish de la Florida discute la iniciativa asombrosa del sueño americano de Fannie Mae y cómo puede ser que haga que vienen sus sueños verdad.

El final de una era

En octubre de 2006 que la industria de préstamo casero del subprime comienza analice. Inversionistas de Wall Street, supervisando las tarifas de defecto de las listas de hipoteca y referidas sobre la gota de continuación en los precios de las propiedades inmobiliarias por toda la nación decididos para parar el comprar de préstamos del subprime. Por marcha de 2007 la industria entera del subprime como la sabíamos fue ida.

El pasado

Los compradores caseros de la primera vez se habían aprovechado de las pautas fáciles ofrecidas por estos prestamistas y se habían reunido al mercado de propiedades inmobiliarias en droves. Durante los cinco años pasados aproximadamente veintidós por ciento de todos los hogares comprados utilizaron estos productos de la hipoteca del subprime.

El mercado que cambia

Con el fallecimiento de millones de la industria del subprime de compradores caseros potenciales ahora están buscando para los productos alternativos de la hipoteca que acomodarán sus perfiles financieros y del crédito. Aún más significativos son esos millones de gente que ha comprado ya hogares con préstamos del subprime y ahora son en busca de medios de financiar de nuevo. En la mayoría de casos estos dueños de una casa hacen frente a las características ajustables de la tarifa que amenazan pagos unaffordable. Sin los medios del financiamiento casero alternativo estos prestatarios se pueden forzar para vender sus hogares.

El futuro está aquí

Hay una solución que recomendamos fuertemente. La comisión ideal suramericana de Fannie Mae' ofrece la solución más emocionante, más comprable del préstamo casero que hemos visto. Para cotizar Fannie Mae, están pasando por alto, underserved, y todavía cobraron excesivamente a “muchos americanos en su búsqueda para el homeownership comprable.” En definir sus metas, Fannie Mae se esfuerza “amplía el acceso al homeownership para los compradores caseros de la primera vez y ayuda a levantar las tarifas del homeownership de la minoría con la última meta de cerrar el boquete del homeownership enteramente.”

Fannie Mae al rescate

Esta comisión traduce al financiamiento casero del costo flexible, accommodative, y bajo disponible para los prestatarios con crédito menos que perfecto y presupuestos restrictivos. Pero ése no es todo. La lectura en las pautas cuidadosamente una descubrirá algunos criterios asombrosos y pensativos. Entre estas pautas se incluyen el sorprender y un permiso liberal para la “renta indocumentada”, la tolerancia ampliada de la contribución del vendedor, y una ausencia completa de los requisitos de reserva del ahorro y del activo. Todas estas reglas flexibles hacen posible el costo más bajo, ningún dinero abajo hipotecan el programa disponible dondequiera. Miremos algunos de los toques de luz.

Los requisitos del crédito son fáciles

Los requisitos de la cuenta del crédito son ahora los más fáciles de todo el dinero de no abajo hipotecan los programas disponibles en el mercado del préstamo casero. Las pautas permiten una cuenta de 620, pero con factores que compensan moderados los prestamistas pueden aprobar préstamos con las cuentas de hasta sólo 600.

Ninguna historia de la cubierta requerida

Los criterios flexibles adicionales del crédito no incluyen ningún requisito para una historia anterior de la cubierta. Ningún dinero abajo hipoteca programas requirió tradicionalmente que usted prueba una historia de pago oportuna del alquiler. Este programa es la excepción. Usted pudo haber vivido con sus padres o un socio y no tenía ninguna participación en pagos mensuales de la cubierta.

Limitaciones de la renta

Las pautas de la renta permiten para que los prestatarios ganen hasta 125 por ciento de la renta mediana de HUD para el área de la característica. Por ejemplo, los prestatarios de la hipoteca de la Florida en condado de la playa de la palma pueden ganar hasta $69.875 por año y todavía calificar para el programa. Los aspirantes de la hipoteca de Georgia que compran hogares en el condado de Fulton pueden ganar hasta $86.625.

Las limitaciones de la renta pueden ser renunciadas

¿Usted gana más que el límite? Allí una posibilidad fuerte que usted todavía califica. Fannie Mae levantará la restricción de la renta en conjunto si la característica de que usted es que compra o de refinanciación cae en de seis categorías que se han determinado de ser el merecer del financiamiento accommodative. Puedo sentir su consternación. Quizás usted está pensando que su hogar no puede posiblemente estar en una de estas áreas. Usted puede ser que sea sorprendido. Ocho fuera de diez características que comprobemos para saber si hay nuestros clientes están en una de estas áreas.

No sorprender ningún permiso de la verificación de la renta

El aspecto que sorprende lo más de este programa es quizá el permiso de renta indocumentada. Fannie Mae permite que hasta mil dólares por el mes de la renta de una fuente razonable sean utilizados. Ni la fuente de la renta ni la renta sí mismo necesita ser documentada. Usted necesita simplemente indicarla en su uso. Esta regla da un cabeceo a la persona de trabajo que lleva a cabo un lado, un fin de semana, o un trabajo de la tarde, para hacer a menudo reuniones del final. Pues un corredor de hipoteca de la Florida yo se emociona para acomodar estos prestatarios de trabajo duros que no pudieron calificar de otra manera. Los ejemplos de la renta aceptable incluyen a alguien que trabaja en las finanzas que ayudan a la gente a preparar declaraciones de impuestos en el lado, un carpintero que moonlights como handyman, o un trabajador que siegue céspedes en los fines de semana.

Haga que su sueño viene verdad

Entre en contacto con su corredor de hipoteca amistoso hoy y pregunte por la iniciativa ideal de Mae América del trasero. Si usted está en el mercado para un nuevo hogar, o necesitando la refinanciación de su característica actual este programa debe ser considerado.

© del copyright James 2007 W. Kemish. Todo el contenido. Todos los derechos reservados.

Sobre el autor

Jim Kemish es el presidente y el fundador de la hipoteca de la energía, compañía de hipoteca de la Florida basada en la playa de Delray, la Florida. Jim es también el presidente del crédito azul del cielo, un negocio de la reparación del crédito nacional.