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Hipotecas De Tarifa Ajustable: El Brazo Puede Ser Un Dolor En El Cuello

Las hipotecas de tarifa ajustable, o el "brazo" son los préstamos en los cuales el tipo de interés cambia periódicamente según los términos del programa del préstamo. Comparado a una hipoteca de tarifa fija, hay generalmente un tipo de interés más bajo a comenzar, pero el tipo de interés se ajusta en las horas periódicas, basadas generalmente sobre un "índice". Los índices más comunes son coste del districto de los E.E.U.U. de Hacienda del th de las cuentas, de California 11 de los fondos (COFI), y la tarifa ofrecida interbancaria de Londres (LIBOR). Lenders entonces agrega un margen del sistema a ese índice dando por resultado los pagos, que pueden ir para arriba o abajo. El brazo tiene normalmente casquillos del tipo de interés que se limiten a cuánto puede ir su tarifa para arriba o abajo se ajusta cada vez y cuánto puede pasar para arriba o abajo la vida del préstamo. El período fijo inicial de la tarifa puede extenderse dondequiera a partir un mes a 7 años o más, dependiendo del programa específico. Usted desea preguntar cuáles serán el margen, el casquillo periódico, el casquillo del curso de la vida, y el índice.

Ahora, puede parecerse que una hipoteca de tarifa ajustable es un reparto aventurado en la superficie, pero pueden ser ventajosos en ciertas situaciones. El brazo es considerado a menudo por la gente en el proceso de restaurar cuentas del crédito, contando con un aumento en la renta futura, o está planeando moverse dentro de un número del sistema de años. El individuo se aprovecha del período más bajo inicial de la tarifa y de las ventas más últimas su hogar o transferencias a un préstamo fijo de la tarifa antes de que la tarifa ajuste hacia arriba. A este punto, usted desea saber si su préstamo tiene un período de la pena de pago adelantado y los detalles de la cantidad de la pena unida a su préstamo. Una pena de pago adelantado ocurre si usted paga apagado su préstamo o lo financia de nuevo en otra hipoteca antes de que expire el período predeterminado. Por ejemplo, suponga que usted toma hacia fuera una hipoteca ajustable que se base en 30 horario de reembolso del año, con su fijo restante inicial del tipo de interés por tres años. Su tipo de interés comenzará a ajustar después de los tres años iniciales, pero usted planea financiar de nuevo en una hipoteca de tarifa fija después de dos años. Si su período del pago adelantado del préstamo se fija en un año, usted es bueno ir sin pena. Si el período del pago adelantado se fija en tres años o más, usted tendrá que pagar la pena si usted financia de nuevo enseguida después del segundo año en el préstamo. Las penas típicas pueden extenderse dondequiera a partir la 1% a el 5% del valor de préstamo actual, así que usted desea prestar la atención cercana a los detalles de la pena de pago adelantado su hipoteca. Debe también ser observado que algunos prestamistas renuncian el honorario de la pena de pago adelantado si el prestatario vende el hogar en comparación con la refinanciación de él, y los estados numerosos han aprobado leyes y publicado las regulaciones que prohíben o restringen el uso de las penas de pago adelantado. Con tal que el período del pago adelantado se aplique a su hipoteca particular, usted debe preguntar a su prestamista bajo se renuncien qué condiciones, si las hay, quieren la pena de pago adelantado.

Las hipotecas de tarifa ajustable vienen en muchas formas y tamaños. Algunos se anuncian con los tipos de interés muy bajos conocidos como brazo el "de la opción (energía)" o el "bromista clasifica". Una "tarifa del bromista" es un tipo de interés introductorio reducido diseñado para atraer prestatarios al brazo. Esta tarifa descontada inicial puede ser tan baja como el 2% o aún bajar. La tarifa ajusta a la tarifa actual asociada del índice de mercado más margen después de que haya transcurrido el período introductorio predeterminado de la tarifa. El período introductorio de la tarifa es normalmente por un período corto relativo de un año o de menos. Las cuotas pueden doblar virtualmente después del período introductorio de la tarifa han terminado. Estos préstamos pueden crear la "negativo-amortizacio'n" (equidad negativa) para el dueño de una casa porque el interés de la mercado-tarifa (en comparación con la tarifa introductoria "descontada") en el préstamo comienza a acrecentarse del conseguir-ir, y las cuotas no son bastantes para cubrirlo, dejan paga sola abajo de cualquiera de su principio. Las penas de pago adelantado fuertes se asocian a menudo a programas de la bromista-tarifa. Tenga muy cuidado de los anuncios del préstamo de hipoteca que cotizan tipos de interés muy bajos.

Usted es tan "armado ahora" con más información sobre hipotecas de tarifa ajustable. El brazo puede ser un programa viable y beneficioso del préstamo para muchos prestatarios cuando saben los detalles de su hipoteca y cómo se relaciona con su corto plazo y planes largos del término. ¡Apenas sea cauteloso, si usted no sabe en lo que usted está consiguiendo, un BRAZO puede ser un dolor en el cuello!

Sobre el autor

El autor es un consultor de la hipoteca que contribuye con el popular financia de nuevo la caja de la herramienta. La visita hoy para la información libre y las herramientas proporcionaron para ayudarle a aprender sobre hipoteca financian de nuevo.