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Si usted no tiene seguro médico, debido a el despido o el otro cambio en trabajo, un divorcio o haber condicionado médico de preexistencia, no dé para arriba. Los esfuerzos de ampliar cobertura del seguro médico están llegando a ser según se informa absolutamente comunes. Las ofertas se han introducido en muchos estados, e Illinois ha aprobado, un plan para ofrecer el seguro médico barato a los niños que comenzaron de julio el 1 de 2006.

Incluso debajo de ley actual, de su posible de encontrar la cobertura para usted y su familia, generalmente en un coste razonable. Las opciones para considerar si usted necesita cobertura de la salud pero es demasiado jóvenes (bajo edad 65) calificar para Seguro de enfermedad...

PLANES DE COBRA/STATE

Para la gente que ha perdido recientemente cobertura del grupo, una opción elegante puede ser comprar una política debajo de COBRA, la disposición temporal de subsidios por enfermedad del acto omnibus consolidado de la reconciliación del presupuesto de 1986. Según las reglas, usted puede continuar siendo cubierto bajo su seguro de los patrones por hasta 18 meses en hasta 102% de los costos de la política anterior, dependiendo de sus circunstancias. Esta cantidad incluye a empleado y la parte de los patrones, si su patrón parte el costo con los trabajadores, tanta . (el 2% adicional está para los costes administrativos.) La COBRA está generalmente disponible solamente de las compañías que tienen por lo menos 20 empleados. (su esposo y niños dependientes pueden ser cubiertos por hasta 36 meses.)

Pagar la lengüeta completa puede ser un choque alguien que está acostumbrada a tener un patrón toma la mayoría del coste de seguro. Sin embargo, mientras que las políticas de la COBRA son a menudo más costosas que ésas compradas privado sobre una base individual, tienen generalmente ventajas más comprensivas.

Qué a hacer: Solicite COBRA a través de su patrón anterior. Para conseguir más información sobre COBRA, entre en contacto con el departamento de los E.E.U.U. de la administración de la seguridad de las ventajas del empleado de los trabajos, 866-444-3272.

Provechoso: Muchos estados requieren compañías más pequeñas y otras no limitados por COBRA para ofrecer un cierto tipo de continuación de la cobertura a los empleados. Para una base de datos en opciones de la cobertura del salud-cuidado por el estado o la llamada 703-276-0220.

POLÍTICAS INDIVIDUALES

El seguro individual se regula sobre una base del estado-por-estado. Usted debe comprar una política vendida en su estado casero. Las reglas para el seguro médico individual fuera de un plan del grupo varían entre estados.

* El subscribir médico. En la mayoría extensa de estados, los costes del seguro se basan en el estado de salud de los aspirantes. He/she será asignado una clase de la tarifa por la compañía y poner en una piscina con los individuos similares que serán cargados el mismo premio. También, muchos estados permiten que los aseguradores de salud publiquen a jinetes de la eliminación para poblar quiénes tienen condiciones médicas de preexistencia. Estos jinetes no le prohiben la opción de escoger una política que cubra todas las condiciones o una política menos costosa que excluya ciertas condiciones de preexistencia.

* Tasación basada en el grado garantizado de issue/community. "garantizó estado de los leyes de la edición" que una compañía del seguro médico no puede rechazarle para la cobertura basada en ninguna condición médica de preexistencia. Los leyes del grado de la comunidad dicen que cada uno en la misma área geográfica paga el mismo precio cobertura, sin importar edad o salud. Puede ser más fácil que la gente con problemas médicos obtenga cobertura en estados con tales leyes, pero hay un precio implicado.

Estos leyes hacen cobertura individual en el estado más costosa, en promedio, porque los aseguradores no tienen la información médica para separar apropiadamente riesgo entre los aspirantes. En estos estados, la gente joven sana es mucho menos probable comprar cobertura. Esto hace cobertura más costosa para las que la compren.

Ejemplos: Un sano, hombre 25-year-old que vivía en el suburbio de Nuevo-Jersey de Haddonfield podía pagar $467.16 por el mes una política individual comprensiva con $1.000 deducibles. Si él vivió en Pennsylvania en el suburbio de Wayne (20 millas lejos), él podría comprar la misma política para solamente $58.86 por mes. Un sano, hombre 60-year-old en Wayne pagaría $289.82 esa política. Cargarían a un hombre de la misma edad que vive en Haddonfield los mismos $467.16 por mes que el 25-year-old paga el plan. Estas diferencias extensas del precio son debido al grado de la comunidad y a los leyes garantizados de la edición que afectan seguro individual en Jersey nueva.

* Usando las tarifas obtenidas de eHealthlnsurance. Todas las tarifas están conforme a cambio.

Qué a hacer: Compre la cobertura privada de un agente independiente del seguro médico licenciado en su estado.

CUENTAS DE AHORROS DE LA SALUD

Para que una manera impuesto-eficiente pague seguro médico individual, considere una salud el cuenta de ahorros (HSA). Usted debe elegir una política con un alto seguro deducible - por lo menos $ 1.000 para los individuos ($2.000 para las familias) hasta un máximo de $2.700 para los individuos ($5.450 para las familias) en fecha 2006. Cada año, usted hace su contribución impuesto-deducible hasta la cantidad del deducible. Usted retira el dinero de la cuenta para cubrir costos médicos del hacia fuera-de-bolsillo.

Para la gente que crea HSAs pero no necesite golpearla ligeramente, las cuentas puede funcionar como cuentas de jubilación individual. El dinero se puede invertir para crecer impuesto-diferido. Después de la edad 65, usted puede retirar el dinero por cualquier razón, pero usted tendrá que pagar impuesto sobre la renta si se utiliza para los costos no cualificados.

COBERTURA PARA LOS PROBLEMAS MÉDICOS SERIOS

En la mayoría de los estados, usted puede ser dado vuelta abajo para la cobertura individual si usted tiene una condición médica seria (e.g., VIH o cáncer). Afortunadamente, la mayoría de los estados han desarrollado una cierta manera de proporcionar duro-a-aseguran la gente con el acceso a la cobertura del seguro médico del individuo privado.

Los estados de Thirty-three proporcionan piscinas de riesgo elevado. Usted puede solicitar cobertura de riesgo elevado de la piscina a través de un agente de seguro o directamente al estado. La cobertura cuesta cobertura más que privada porque toda la gente en la piscina tiene problemas médicos serios, pero las tarifas se capsulan, generalmente entre 125% y 200% del premio individual medio del mercado. Por ejemplo, en un estado donde una persona sana paga $100 por mes, alguien de la misma edad en la piscina del riesgo pudo pagar $150.

Doce estados utilizan otros medios del abastecimiento duro-a-aseguran la gente con el acceso a la cobertura individual (por ejemplo, requiriendo cobertura a través de una compañía señalada del seguro médico del recurso pasado). Cinco estados - Arizona, Delaware, Georgia, Hawaii y Nevada - no ofrecen ninguna opción individual de la cobertura para los que sean duros de asegurar.

Sobre el autor

Ranju Kumar es una ayudante a Carson Danfield, es "debajo un empresario del Internet del radar" que ha estado vendiendo reservado varios productos a partir de últimos 8 años. ¿Desee aprender más sobre el dinero GRANDE del ahorro en su seguro? Sea seguro visitarSEGURO Seed Newsvine

Este artículo ha sido traducido automáticamente de la fuente Inglés.