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En las tarjetas de crédito menores, creemos que el crédito es una edición tan importante que dependiendo de cómo usted lo maneja, puede hacer o romper su vida financiera. Hacer el trabajo del crédito para usted, es esencial que usted entiende su propio crédito y qué su información de crédito dice sobre usted al número creciente de las compañías que utilizan la información de crédito para tomar decisiones de afectación de la vida sobre usted. Estas compañías incluyen a prestamistas, a las compañías de seguros, a los patrones y a empresas de servicio público. El objetivo es ayudarle mejor a entender y, por lo tanto, a leverage su historia del crédito para conseguir el la mayoría de esta fuerza esencial a través de su vida.

Ventajas y peligros de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito del estudiante permiten a compras en línea, de los libros de texto concertar boletos, permiten alquilar un coche, y ayudan con emergencias o interrupciones médicas del vehículo. Utilizadas sabiamente, las tarjetas de crédito pueden ser provechosas a través de universidad, y pueden asistirle en el desarrollo de las habilidades de gerencia financieras. También es vital saber que su cuenta del crédito afecta su capacidad de conseguir, los préstamos de coche, y las hipotecas caseras después de la graduación. Los trabajos y las primas de seguro futuros se pueden también influenciar por su cuenta del crédito. Pagando sus cuentas en por completo o de una manera oportuna, una tarjeta de crédito le ayudará a establecer una buena cuenta del crédito.

El pago tardío o ningún pago le ganará una cuenta pobre del crédito. Con una cuenta pobre, usted encuentra difícil de hacer compras importantes como su primer coche o ese condo, si usted consigue el préstamo; estará en el coste muy alto. También es importante saber que los bancos hacen el dinero cargando honorarios anuales, penas del pago tardío y honorarios del interés en equilibrios sin pagar de tarjeta de crédito. Por lo tanto, los portatarjetas con la deuda que gira (ésas que no pagan a sus equilibrios adentro por completo cada mes) son deseables al banco.

Entender su informe de crédito

Su informe de crédito o historia del crédito es un expediente de sus obligaciones últimas y actuales del crédito incluyendo sus deudas e historia de pago. Sus informes de crédito, reconocidos extensamente como el expediente oficial de cómo usted hace compras para y maneja obligaciones del crédito, son mantenidos por tres agencias de la divulgación de crédito nacional, u oficinas de crédito: TransUnion, Equifax, y Experian.

La información divulgó sobre su informe de crédito

Sus informes de crédito contienen un expediente detallado de sus cuentas y pagos a los bancos, a las uniones de crédito, a las compañías de finanzas, a las compañías de hipoteca, a las compañías de la tarjeta de crédito, a las tiendas al por menor, y a una variedad de otros acreedores. Éstos negocian líneas detallan su cuenta e historia de pago, los balances, los saldos acreedores, deuda, y la edad de sus cuentas.

El informe también incluye investigaciones o cheques autorizados del crédito. Una investigación es una fijación en su informe de crédito que ocurra siempre que haya estado alcanzada. Cada crédito que divulga la agencia se obliga legalmente mantener un expediente completo de todas las investigaciones para, en la mayoría de los casos, 24 meses. Este expediente puede ser tan simple como quién tirada su informe de crédito y qué fecha. El crédito relacionó expedientes públicos incluyendo las bancarrotas, juicios y los embargos preventivos de impuesto también serán encontrados en su informe de crédito.

El informe de crédito también incluye sus datos personales, éste incluye a su nombre (nombres anteriores incluyendo y cualquieres variaciones de su nombre que sean divulgadas por sus prestamistas), a número de teléfono, a la dirección, al número de Seguridad Social, a la fecha del nacimiento, y a patrón actual. Típicamente, observan las direcciones anteriores y a los patrones también. Esta información, para la mayor parte, se utiliza para nada más que la identificación.

La información no divulgó sobre un informe de crédito del estudiante

Su informe de crédito no incluye su nivel de la educación, su historial médico, las compras pagadas por el efectivo o el cheque, su género, origen nacional, raza, o religión, sus inversiones o cuentas de corretaje, su renta y sus comisiones de los alimentos.

¿Quién decide a qué entra en su informe de crédito del estudiante?

La información sobre sus informes de crédito no origina realmente con las oficinas de crédito en todos. En realidad, la función de las oficinas de crédito tiene gusto más de almacenes: almacenan los datos, que se divulga ellos de una variedad de fuentes incluyendo sus prestamistas de la hipoteca y del automóvil, los emisores de la tarjeta de crédito, las compañías de préstamo de estudiante, los vendedores de registro del público, las tiendas al por menor y las compañías de finanzas.

Entender su cuenta del crédito

Las cuentas del crédito se generan de los modelos que leen los datos de sus informes de crédito para generar un número de tres cifras que se extiende a partir del 300 a 850. La cuenta del crédito que resulta es diseñada para determinar su nivel del riesgo de crédito prediciendo si o no usted pagará detrás acredita obligaciones de una manera oportuna. A pesar de el hecho que cualquier persona puede construir un modelo que anota del crédito, el estándar de la industria es la cuenta del crédito de FICO.

Observe también que en cualquier momento específico, la información en cada uno de las tres oficinas de crédito es probable diferenciar, debido a diversos horario de divulgación. Consecuentemente, las cuentas de FICO generadas de las tres oficinas de crédito también diferenciarán. Puesto que los prestamistas pueden repasar su informe de la cuenta y de crédito de FICO de las cualquier una o tres oficinas de crédito, es una buena idea verificar que la información en los tres informes de crédito es exacta tan asegurar una cuenta válida.

Es importante realizar que sus cuentas del crédito están en el flujo constante, cambiando cada vez que la información cambia, están agregadas a o suprimidas de sus informes de crédito. La fabricación de un pago de hipoteca, el solicitar una tarjeta de crédito del almacén grande y abrir una nueva línea del crédito todos los cambios del disparador en su informe de crédito y, como tal, un cambio en su cuenta del crédito. Un pago tardío o el encierro de una cuenta de la tarjeta de crédito también tendrá un impacto inmediato a su cuenta del crédito.

Las categorías siguientes conducen su cuenta del crédito de FICO:

historia del funcionamiento del pago del?Your (el 35%)
nivel actual del?Your del endeudamiento (el 30%)
edad del?The de su historia del crédito (el 15%)
búsqueda del?Your del nuevo crédito (el 10%)
tipo del?The de cuentas en su informe de crédito (el 10%)

Como usted puede ver, el funcionamiento del pago y el nivel de la deuda explican el 65% de los puntos en su cuenta de FICO. Las categorías restantes valen pocos puntos pero siguen siendo muy importantes especialmente para las que estén apuntando ganar las cuentas más altas.

Tomar control de su crédito

Su expediente del crédito permanece con usted dondequiera que usted vaya. Los préstamos futuros, tarjeta de crédito consideran, empleo, y conteniendo, todos requieren crédito limpio. Para crear buen crédito y mantenerlo que usted necesita manejar activamente sus cuentas de crédito.

Estudie su acuerdo de la tarjeta

Observe el período de gracia, los honorarios anuales, los honorarios del anticipo, las cargas de las finanzas, y la tarifa de porcentaje anual (ABRIL). Si usted planea llevar un equilibrio en su cuenta, haga compras alrededor por un ABRIL más bajo, incluso si significa pagar un honorario anual más alto del titular de tarjeta.

Utilice el crédito sabiamente

No pierda de vista sus compras actuales. Evite las compras grandes del impulso. No utilice un anticipo para cubrir costos diarios del normal.

Sepa su límite

Excediendo su saldo acreedor se considera una violación de su acuerdo de la cuenta y puede generalmente dar lugar a honorarios adicionales o las penas, o el congelar o la cancelación de su cuenta.

Haga más que el pago mínimo

Si usted no puede pagar apagado a su equilibrio total cada mes, entonces por lo menos, intento para pagar más que el mínimo requerido

Pague el tiempo

Sea seguro conseguir su pago adentro por la fecha debida para evitar un último honorario y un daño posible del crédito.

Permanézcase en contacto

Si usted cambia su nombre, dirección, o trabajo, notifique a su institución de préstamos inmediatamente. Usted no desea arriesgar un pago tardío. También entre en contacto con a su prestamista si usted no puede hacer que un pago en su explica ninguna razón. Puede ser que puedan arreglar las opciones especiales del pago que le ayudan a evitar problemas del crédito.

Aliste en un curso personal de las finanzas

Si usted no es un comandante de las finanzas o del negocio usted debe alistar en una clase personal de las finanzas tan pronto como su horario permita. Si no es coursework requerido, tómelo como electivo. Usted aprenderá un sistema de las habilidades de la vida que le ayudarán no solamente ahora, pero también después de la universidad y para el resto de su vida.

Lovemore Ncube

Sobre el autor

Tengo años de la experiencia como consejero financiero. Gradué con los equilibrios significativos en mis tarjetas de crédito; me tomó un rato para poner mi crédito en pista. Si I nuevo entonces qué ahora sé sobre tarjetas de crédito, yo habría podido hacer mucho mejor. Web site: http://www.juniorcreditcards.com Seed Newsvine

Este artículo ha sido traducido automáticamente de la fuente Inglés.