Category: Top » View » Spanish-52889

Los Siete Pecados Mortales Del Planeamiento Financiero

1. Falta de planear. Trivial y pedantic, pero todavía numere uno. "una falta de planear es un plan a fallar." [ desconocido ] mientras que se divulga con frecuencia que la gente que hace sus metas anotar precio mejor que los que no lo hagan, seriamente considerando metas y planes mentalmente desarrollados alcanzarlos es un gran comienzo. Escribirlos abajo que están tan disponibles para la revisión diaria son una prima que puede acelera así como cómo rápidamente usted alcanza sus metas para aumentar su significación. Más allá de los financier0es básicos, usted debe también considerar el inesperado - e.g., inhabilidad, largo-te'rmino-cuidado, muerte, y divorcio. La falta crítica consiste en no planear en todos.

2. Falta de reconocer que todas las finanzas están correlacionadas. Las finanzas roscan a través de cada parte de su vida, de la renta, los costos, y los impuestos, a las tarjetas de crédito, las hipotecas, y las líneas caseras de la equidad, al seguro de vida, las inversiones, y los ahorros de la universidad, y al planeamiento del negocio, financiero, y de estado, y a la inflación y al tiempo-valor del dinero.

¿? Un convite $5 hoy le cuesta $30+ en su hipoteca.
¿? Una línea casera de la equidad $20.000 podía cortar su hipoteca por el ½ a 1/3.
¿? Una política de seguro de vida de $2m podría costar a sus herederos $2.9m en impuestos de estado más otro $1+m en costes de la transacción para liquidar activos para pagar los impuestos - sume aproximadamente $3.9m
¿? O una política de seguro de vida de $2m podía ahorrar a sus herederos $2m en impuestos de estado más otro $0.67+m en los costes de la transacción evitados por no tener que liquidar activos.
¿? Una característica de alquiler simple puede dar lugar a la jubilación anticipada y a la independencia financiera.
Dicen a menudo, "su hogar es su inversión más grande." ¿Usted lo está tratando tiene gusto de uno o usted tiene equidad atrapada en su hogar como el dinero ocultado debajo del colchón?

3. Falta de trabajar con un equipo de colaboración, integrado del planeamiento financiero. No equipan a un planificador financiero para manejar todas sus necesidades, ni es cualquier otro solo consejero individual (que signifique que hacerlo usted mismo no es un movimiento sabio y ni uno ni otro está tomando consejo de los compañeros de trabajo de quienes sea no mejor que usted). Porque las finanzas roscan a través de todo, usted necesita literalmente asesoramiento de experto de especialidades múltiples. Actuando independientemente, sus consejeros darán recomendaciones correctas pero a menudo que están en conflicto usted. Usted necesita a equipo de especialistas crear la sinergia para alcanzar la solución derecha para su situación única. Usted es ni demasiado joven ni demasiado viejo comenzar. Ni puede usted tener demasiado poco ni demasiado dinero a beneficiar de la penetración y de la dirección de un equipo de profesionales.

4. Falta de considerar o de utilizar completamente las ventajas de impuesto innumerables. Los códigos de impuesto proporcionan una variedad de incentivos para animar órdenes públicos deseados - de la propiedad casera a la inversión y del estímulo económico al retiro independiente. El pagar grava ayudas nuestra sociedad, pero usar medios legales de reducir o de eliminar impuestos puede aumentar dramáticamente la tarifa en valor la cual su neto crece, que alternadamente afecta todo . ¿Usted toma las vacaciones o compra la casa? Interesante, comprar la casa puede proporcionar bastantes ventajas de impuesto a la paga para las vacaciones. ¿Usted está utilizando un ROTH IRA?

5. Falta de aprovecharse de ventajas de la compañía. las contribuciones Compañi'a-que emparejan 401K son el niño del cartel de ventajas. Entonces hay ventajas para el cuidado médico, dental, de niño, educativo, etc. La decisión a trabajar o a ser un stay-at-home-mamá no es una simple como apenas renta neta que empareja porque las ventajas de la compañía afectan la planificación a largo plazo corta y. Muchos jubilados trabajan solamente para las ventajas médicas y dentales. Harkening de nuevo a ventajas de impuesto, siendo independiente (para el tipo de personalidad derecho) o a un dueño de la pequeña empresa tiene ventajas enormes.

6. Falta de apuntar llegar a ser independiente. La estadística sigue siendo que por la edad 65, 1 por ciento es rico, 5 por ciento constantes es financieramente independiente, 6 por ciento son muertos, y los 88 por ciento restantes son cualquiera todavía que trabaja porque tienen que o son dependientes en el gobierno o la familia para la ayuda. ¡El mejor acercamiento es apuntar estar en un soporte de un impuesto más alto cuando usted se retira que usted ahora está! A lo largo de la manera, con el planeamiento apropiado, usted descubrirá que usted puede poder evitar casi todos esos impuestos.

7. Falta de repasar y de poner al día sus planes. Los estremecimientos de la bolsa; ciclos de las propiedades inmobiliarias; la renta sube la escala corporativa mientras que los costos siguen como una sombra; los tipos de interés se levantan y bajan; las familias crecen y se contraen; y en última instancia, un plan más que un año viejo es probable ser anticuado. Dentro de un par de años puede ser que esté seriamente fuera de sinc. con sus deseos, costándole crecimiento en neto valor o el flujo de liquidez necesitado para la renta de retiro o costando sus herederos (o a caridades preferidas) millones de dólares.

Sobre el autor

Roberto T. Boyer, Ph.D., vice presidente de las propiedades inmobiliarias más finas del San Diego, desarrolló el concepto único del planeamiento financiero de las propiedades inmobiliarias (REFP) para llenar un vacío a la izquierda por la industria del planeamiento financiero. Incorporando REFP en un equipo de colaboración del planeamiento financiero, podemos desarrollar un plan financiero completamente integrado, ahorro y ganancia los clientes de millones de dólares.