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Sr. Que bate Visa: Cómo Un Poco Interés Compuesto Puede Ahorrar Muchos De Dinero

Una pregunta que disgusta a estudiantes y a profesores de la matemáticas igualmente - "cómo hace esto se aplican al resto de mi vida?" - resulta tener algunas respuestas que sorprenden. ¿Geometría en el cuarto vivo? ¿Estadística en su libro mayor? Sí, y sí.

Las tarjetas de crédito son ubicuas en vida americana; hay probablemente 2 o 3 en su bolsillo ahora. En fecha 2004, los americanos toting 1.3 mil millones tarjetas de crédito totales, y la mayoría de los usuarios de esas tarjetas sentían el sujetador - por la parte anterior de esta década, la deuda media de la tarjeta de crédito para los individuos se había elevado sobre a $11.000. Durante el mismo período, las compañías de la tarjeta de crédito bajaron los pagos mínimos hasta ahora que, por ejemplo, puede tomar a un titular de tarjeta que 32 años a pagan apagado a $5000 simples el balance en el interés del 15%. Eso es una figura asustadiza.

En estas épocas, es absolutamente crítica entender cómo el interés compuesto trabaja si usted no desea ser pegado con deuda del hacia fuera-de-control. Sin embargo, muchos de nosotros estaban ausentes que el día en clase de la matemáticas del noveno-grado, tan aquí es un refresco.

el "interés" es, en efecto, el dinero que usted paga - o alguien le paga - el privilegio de pedir prestado el dinero. Cuando usted pone el dinero en un cuenta de ahorros, el banco le paga una cantidad de interés pequeña el privilegio de pedir prestado su dinero, y trabaja la misma manera cuando usted "pide prestados" $50 de su compañía de la tarjeta de crédito para comprar,por ejemplo, esa nueva estación de Battlestar:Galactica en DVD. (hey, puedo relacionarme.)

Tan digámosle ponen $100 en un cuenta de ahorros en un banco que ofrezca un tipo de interés de el 1%. El interés se calcula y se agrega, generalmente, en ciertos intervalos del tiempo - mensuales, semestral, anualmente. Digamos su interés se calcula anualmente - esto significa que al fin del an?o sus $100 en ahorros contendrán sus $100 originales, más una cantidad de dinero igual al principal ($100) multiplicado por ese tipo de interés de el 1%. Los porcentajes se pueden también expresar como decimales: el interés del 1%, por ejemplo, sería 001. el 001 de 100 veces es 1, y ésa es la cantidad de "interés" que usted ha ganado: $1. Agregue eso a su equilibrio original: usted ahora tiene $101 whopping. Si usted dado su dinero a un banco que ofreció un tipo de interés levemente más alto - diga, 3 - usted estaría haciendo un pedacito mejor: el 003 de 100 veces es $3, que agregaron a ése que $100 originales es $103.

Ése es interés simple. El interés compuesto es poco más, interesando bien - puede hacerle mucho más el dinero si usted es el que esta' que recibe el interés, y puede lastimarle mucho más si usted es el que esta' que paga hacia fuera. Con interés compuesto, el dinero que usted gana en interés se agrega al principal, así que también está ganando interés. Digámosle pasan $100 en una tarjeta de crédito que cargue interés compuesto de la publicación mensual el 20%. (un qué mundo maravilloso que sería!) Si el interés se calcula mensualmente, entonces en el final del primer mes usted apenas debe $120.

En el final del segundo mes que $120 es el principal de el cual se calcula el interés - tan ahora la cantidad de interés que usted debe es el 2 de no $20 como antes, sino 120 veces, es decir $124. En el final del tercer mes, el interés se calcula otra vez en ése $124 - usted debe $24.8 en interés, pero los redondos de la compañía de la tarjeta de crédito para arriba, así que $25 en interés se agrega, y el mes próximo que usted pagará interés en una deuda whopping $149.

Esta es la razón por la cual incluso un equilibrio pequeño de tarjeta de crédito tiende para torcer en espiral de control. Y puesto que las compañías han utilizado cuotas bajas para engañar en los nuevos clientes que no entienden cómo el interés compuesto trabaja - llega a ser más fácil y más fácil que una deuda pequeña de $2000-5000 se convierta en una carga onerosa de veinte o del treinta-año. (muchos consumidores no realizan que éste es cómo el sistema se diseña para trabajar - cuanto más de largo usted está pagando de ese poco equilibrio, más interés que la compañía hace.

De hecho, en la industria, refieren a los usuarios responsables de la tarjeta que mantienen equilibrios pequeños y los pagan apagado rápidamente a veces despectivamente como "deadbeats.")
Pero con una poca comprensión del interés compuesto - y un poco disciplina, y, sí, una poca suerte (ningunas emergencias financieras repentinas de la clase nadie pueden planear para) usted, puede ensamblar también a las filas de estos "deadbeats" quién basura a ser víctimas de la ley del interés compuesto.

Sobre el autor

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