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Guía Rápida A Establecer Crédito

Si usted nunca ha tenido crédito o el crédito que usted tiene es todo malo, usted esencialmente hace frente a los mismos desafíos en abrir una nueva cuenta. Muchos prestamistas le darán vuelta ausente si usted no tiene una historia reciente del uso responsable del crédito. ¿Pero si usted necesita crédito conseguir crédito, cómo usted comienzan? La construcción o la reconstrucción de crédito puede parecerse como una tarea imponente al principio pero es realmente fácil lograr si usted sabe dónde comenzar y lo que a evitar.

Históricamente, los consumidores conseguirían ayuda de un miembro de la familia para establecer que primera línea del crédito. Un cosignatario puede ayudarle ciertamente jumpstart su crédito pero es muy aventurado para la persona cosigning. La adición de una nueva cuenta afecta directamente su deuda al cociente de la renta y causa generalmente una gota en cuenta del crédito, por lo menos inicialmente. Si el cosignatario no toma la medida del tener todas las cuentas enviadas a su dirección para asegurarse se pagan puntualmente, él están permitiendo la posibilidad de un solo pago olvidado que destruye su cuenta del crédito.

Hasta hace poco tiempo, usted podría ser agregado como usuario autorizado en una tarjeta de crédito y sin siempre el tacto de la tarjeta o la fabricación de un pago, la buena (o de malo) historia del crédito contaría realmente para su cuenta del crédito. Este todos los gracias cambiantes a un cierto crédito sin escrúpulos reparan a compañías que realmente pagarían a titulares de tarjeta sumas grandes de dinero para agregar a extranjeros a sus cuentas como usuarios autorizados. Los usuarios nunca recibieron una tarjeta pero la historia del crédito aparecería en su informe de crédito. Una vez que las oficinas de crédito cogieran encendido, todo el crédito que anotaba para las cuentas autorizadas del usuario fue terminado.

Su problema más grande ahora es que usted cae en una categoría del alto riesgo. Con una historia puramente negativa del crédito, usted necesita algo positivo en su informe para comenzar el proceso de reconstrucción. Consideran alguien sin historia en todo alto riesgo debido al alto índice de defecto de los usuarios del crédito de la primera vez. ¿Tan sin un cosignatario o la capacidad de beneficiar como usuario autorizado, cómo usted consigue crédito? Muy simplemente, usted compra alguno. Hay algunas maneras de hacer esto. En cada método recomendado, hay una necesidad de una comisión financiera del prestatario. Usted no es listo para el crédito si usted no puede ahorrar el dinero para utilizar para uno de estos métodos. Si está saliendo todo su efectivo ya, después la adición de otra cuenta no sería una buena decisión.

Métodos Recomendados:

Tarjeta De Crédito Asegurada: Es un concepto muy simple. Usted pone el dinero en una cuenta con un acreedor, y le dejan pedir prestado contra la cuenta. En el caso de la tarjeta de crédito, usted recibirá una línea de crédito igual a la cantidad que usted tiene en ahorros con el acreedor. Después de un rato, a veces tan poco como 6 meses, pueden permitir que usted convierta la cuenta a una tarjeta sin garantía o que aumente por lo menos su límite una cantidad a mayor que usted tiene en ahorros. Pegándose con los bancos importantes usted puede conseguir términos razonables tales como honorarios anuales debajo de $30 y tipos de interés razonablemente bajos. Mantenga su equilibrio bien debajo del límite, paga el tiempo y usted pronto podrá conseguir deuda sin garantía.

Préstamo Asegurado: El principio es igual que arriba. Usted pone el dinero en un cuenta de ahorros o un CD y entonces usted pide prestado contra él. Puesto que el banco tiene ya el dinero, no hay riesgo. Para el coste de un cierto interés, usted puede crear una historia de pago. Alguna gente creará varias líneas en su oficina de crédito de una vez repitiendo los dos o tres tiempos de proceso usando los ingresos del primer préstamo. Ella hace algunos pagos en cada cuenta, y después paga todos adentro llenos. En el extremo, el único costo real es una cantidad de interés pequeña, pero el resultado es varios por completo pagados los préstamos con historias de pago. Esto se puede lograr con tan poco como $400.

Señal Grande: Poner el 30% abajo en un coche casi siempre le conseguirá crédito alguien. Lenders ve abajo pagos grandes como comisión seria del prestatario. Cuanto más abajo, el menos probable alguien estará a camina lejos de él. Puesto que la cantidad del préstamo es típicamente más grande y la tarifa va probablemente a ser alta, esto puede ser una manera más costosa de asir un cierto nuevo crédito. A menudo, los préstamos secundario-primeros vienen con coste adicional al distribuidor, así que el margen de beneficio en el automóvil es generalmente más alto también. Sea seguro que usted está pidiendo prestado menos que el valor de préstamo de un coche, y compra algo conservador, que usted no puede permitirse solamente, sino que que usted puede pagar apagado rápidamente.

Evite Estos Panoramas:

Compre Aquí Porciones Del Automóvil De la Paga Aquí (BHPH): Los coches son pesadamente demasiado caros y el interés es generalmente indignante. Para el momento en que usted pague la señal y los impuestos y los honorarios de la etiqueta que requerirán por adelantado, usted puede comprar generalmente un coche barato con el efectivo que funcionará del mismo modo que. Considere esto: Usted pone $1500 abajo y financia $7000 por 3 años en el interés 29.9% que le daría un pago de $296.78. Usted pasaría $10684 en pagos solamente. Incluyendo su señal, el coste total para comprar este vehículo es $12184.08. De acuerdo con margen de beneficio típico de BHPH, este mismo coche se habría podido comprar probablemente con efectivo de un dueño privado para alrededor $2000 y usted tendría $300 por mes a ahorrar para su coche siguiente y para mantener el vehículo. ¿Es valor sobre $10.000.00 apenas para tener un préstamo? La mayoría del BHPH presta el extremo para arriba como repossessions, y mientras que las compañías de BHPH no divulgan típicamente buen crédito, casi todos divulgarán si va malo.

Tarjetas De Crédito Altas Del Honorario: Hay los emisores sin garantía de la tarjeta que aprobarán casi cualquier persona, pero el coste es manera demasiado alta. Una tarjeta que repasé recientemente ofreció una línea de crédito $250, pero antes de que usted utilice siempre la tarjeta, usted tiene ya alrededor $180 en los honorarios mandados la cuenta. Hay no sólo un honorario anual, sino que hay un honorario mensual. Hay honorarios del programa y considera los honorarios de la disposición inicialmente. Usted incluso pagará un honorario si aumentan su saldo acreedor. Una vez más usted no necesita crédito si usted no puede ahorrar y para las que puedan ahorrar, una tarjeta de crédito asegurada es un valor mucho mejor.

tarjetas del "oro" o del "platino" que parecen tarjetas de crédito importantes: Cuando usted primero ve el anuncio, aparece ser una Mastercard o una visa con un saldo acreedor de vario mil dólares. Mire de cerca, sin embargo, y usted realizará que no hay insignia de la Mastercard o de la visa. Después de que usted pague su cuenta setup el honorario, usted recibe un catálogo de la mercancía. La mayoría de la mercancía es demasiado cara para la calidad y hay una señal requerida en casi todo. La señal cubre probablemente el coste al por mayor en el artículo más enviar así que usted esencialmente está financiando el beneficio. Estas cuentas no están libres y no vienen generalmente con los honorarios mensuales de hasta $39. Puede también haber las agregaciones como correo de voz del teléfono y la protección del hurto de la identificación que se incluyen automáticamente sobre una "base de ensayo" con su nueva cuenta. Le cargan para los servicios a menos que usted los cancele en el plazo de dos semanas de pedir la tarjeta. No leyendo la impresión fina, usted podría pagar tanto como $70 por mes sin la fabricación de una sola compra. Es una gran manera para que hagan el dinero, pero una manera terrible para que usted establezca crédito.

El crédito es costoso y realmente debe ser utilizado solamente para las emergencias o comprar algo que usted no podría pagar posiblemente con efectivo, pero ahora beneficiará financieramente teniéndolo. Desafortunadamente, usted necesita establecer un cierto crédito primero para poder comprar algo principal por ejemplo una casa. No incurra en la equivocación de dejar un acreedor decirle cuánto usted puede permitirse. Usted necesita controlar su propio presupuesto y cerciorarse de allí es siempre dinero que va hacia sus ahorros y retiro. Los usuarios más elegantes del crédito lo tratan como herramienta y no como muleta.

Sobre el autor

Kevin Maher es el enlace de la agencia en la gerencia de deuda Credit Counseling Corp (DMCC), 501c(3) una organización caritativa no lucrativa que ofrece la educación financiera y de presupuesto libre a través de los E.E.U.U.. Para la llamada 866-618-DEBT de la información o la visita http://www.dmcccorp.org. El email de Kevin es kevin@dmcconline.org