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¿Puede un "hecho en lugar de" realmente parar una ejecución de una hipoteca?

Los prestamistas han estado tomando recientemente los hechos de los dueños de una casa en lugar de el proceso de la ejecución de una hipoteca para conseguir título a sus hogares. El prestamista acepta simplemente un hecho en el intercambio para perdonar al dueño de una casa de su hipoteca o el hecho del préstamo de la confianza, sin embargo, esto no significa que el dueño de una casa es un responsable no más largo de un déficit del préstamo.

Miremos más de cerca y veamos las ramificaciones de esta transacción legal. Comienza generalmente después de que el dueño de una casa haya caído detrás en sus pagos del préstamo y esté considerando ejecución de una hipoteca, o le han servido ya con un "aviso del defecto". El tiempo está trabajando contra el dueño de una casa porque la voluntad del prestamista, o tiene ya, los procedimientos comenzados de la ejecución de una hipoteca.

Fuentes de información está bombardeando al dueño de una casa exteriores porque su ejecución de una hipoteca se ha convertido en una parte del expediente del público o él está consiguiendo la información del bien-significado pero de la gente mal informada.

Tan pronto como el dueño de una casa notifique a prestamista de su problema inminente o su préstamo es delincuente, el prestamista pide una valoración o un BPO (opinión del precio del corredor) para determinar su valor comercial.

El prestamista ahora sabe si él puede hacer el dinero en la característica si él la toma detrás en una subasta de la ejecución de una hipoteca o teniendo la elasticidad del dueño de una casa el hecho de nuevo al prestamista. La decisión del prestamista será motivada terminantemente financieramente de este punto adelante.

El riesgo de tomar la característica por ejecución de una hipoteca incluye los costes legales más altos, una pérdida extendida de interés en el préstamo, riesgo de mercado de las propiedades inmobiliarias, las comisiones de los realtors, el llevar y los costes de cierre, y los requisitos de reserva crecientes para la reserva federal.

Sin embargo, la edición más importante para el prestamista es cualquier otro embargo preventivo abierto en la característica que sería extinguida normalmente en la subasta, pero seguirá siendo en lugar si se transfiere el hecho.

Del prestamista los factores ahora en el coste mínimo y el tiempo más corto requeridos para conseguir el hogar tomando un hecho del dueño de una casa, en lugar de la continuación de la ejecución de una hipoteca, y si hay hipotecas adicionales, hechos de la confianza o embargos preventivos en la característica, y del valor comercial de característica. A veces estos embargos preventivos pueden ser más grandes que la primera hipoteca y el prestamista no aceptarán la característica con estos embargos preventivos todavía unidos a ella.

Si la valoración o la opinión del precio del corredor (BPO) se vuelve con un valor de el 80% o menos del equilibrio del préstamo debido, el prestamista sería irresponsable tomar el hecho y no continuar la ejecución de una hipoteca.

Si el prestamista acuerda aceptar un hecho en lugar de ejecución de una hipoteca, no totalmente encima para el dueño de una casa. El prestamista someterá un acuerdo de la aceptación que el dueño de una casa deba firmar así como un nuevo hecho. Los términos de este acuerdo pueden estipular que si el prestamista vende o transfiere la característica para menos que cuál es debido en el préstamo (todas las penas incluyendo, interés, y los honorarios de los abogados), el garante del préstamo deberá a prestamista esta diferencia.

Esta cantidad de la deficiencia se puede entonces conceder por las cortes como juicio de la deficiencia contra el garante del préstamo. Esta cantidad de la deficiencia será pasada generalmente al dueño de una casa en la forma de una forma 1099 del IRS y convertirse en "renta fantasma" en su declaración de impuestos siguiente. La legislación federal decretada en diciembre de 2007 permite que el dueño de una casa evite impuestos sobre esta cantidad bajo ciertas circunstancias.

¿Está tan el "hecho en lugar de" una solución ideal para un dueño de una casa en ejecución de una hipoteca? No a menos que los términos del acuerdo de la aceptación lanzan el garante de la responsabilidad futura (juicio de la deficiencia). La edición es que si esto no es una solución mejor para el prestamista, el prestamista no tiene ninguna motivación para tomar detrás el hecho. La opción de un "hecho en lugar de ejecución de una hipoteca" es tan solamente realizable si el prestamista puede ver que harán mejor que excluyendo.

Si hay otros embargos preventivos en la característica estos embargos preventivos tendrán que "ser extinguidos" o ser cancelados antes de que un hecho sea aceptado por el prestamista.

Sobre el autor

Dave Dinkel es el autor del mejor vendiendo "32 maneras de parar rápidamente ejecución de una hipoteca" y ha ayudado a millares de víctimas de la ejecución de una hipoteca por casi 33 años si usted es revestimientos ejecución de una hipoteca, visita chasca aquí para las soluciones garantizadas.