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debido al hecho de que los tipos de interés del mercado ahora han estado declinando durante cerca de cinco años, el tipo de interés máximo de la valuación que se puede utilizar para calcular las reservas estatutarias para las políticas del seguro de vida va probablemente a disminuir del índice actual de 4.5 por ciento para un contrato de seguro de vida a largo plazo a cerca de 4 por ciento.

Cuando ocurre este cambio finalmente, los portadores van a tener que utilizar 4 por ciento o un tipo de interés más bajo al calcular las reservas estatutarias para las políticas de seguro de vida largo-garantizadas de la duración, incluyendo políticas de las políticas de seguro de vida entera y de seguro de vida universal. El tipo de interés estatutario máximo de la valuación se define como los medios de representar una tarifa neta conservadora para las ganancias del interés para las responsabilidades de políticas movidas hacia atrás por los activos.

Aunque los tipos de interés del mercado han estado aumentando recientemente, es impotente recordar algo específico: La cantidad máxima de la valuación del tipo de interés será basada en un cálculo que refleje específicamente una historia del retraso dentro de los tipos de interés del mercado. Este cálculo incluye más allá de promedios a partir hace de un y tres años, con tipos de interés del índice cambiante del enlace corporativo.

¿Qué significa para los portadores y para los compradores del seguro de vida cuando los tipos de interés estatutarios máximos de la valuación consideran una disminución? Si esta gente cuida, y porqué?, pide Rene Lacape, anfitrión de la demostración de la radio de la charla para, Nueva de radio, una estación de radio de California que reciba un seguro de vida de la cubierta de la demostración y ediciones financieras." Una disminución del tipo de interés máximo de la valuación podía hacer productos del seguro mucho más costosos para los consumidores y para los portadores también."

Si todo es igual, entonces bajando este tipo de interés quiera aumenta más que probablemente el nivel de las reservas estatutarias para las nuevas ventas del producto del seguro de vida, disminuyendo se beneficia. Los portadores necesitan mirar los productos que se publican actualmente, determinando el impacto que un tipo de interés tan bajado puede tener en lo beneficioso de estos productos.

Algunas compañías han comenzado ya a determinar el impacto en el beneficio que la tabla de mortalidad de comisiones Standard Ordinary de el an o 80 ha tenido en la comparación a la tabla de mortalidad de 2001 CSO con respecto valores y a reservas de efectivo.

La disminución del tipo de interés máximo para el valor estatutario puede poder compensar una disminución de las reservas estatutarias, y puede incluso poder requerir un aumento en los premios basados en los segmentos dominantes de las nuevas ventas del seguro de vida. Estas cantidades crecientes de premios podían hacerla realmente mucho que intentaba para que los agentes de seguro pongan su negocio.

"si se aumentan las reservas estatutarias, entonces los niveles capitales basados en riesgo quieren también aumentan más que probablemente," dice Rene Lacape.

Todavía hay una área potencial de la relevación que será proporcionada a los aseguradores cuando se cambia la tarifa estatutaria máxima de la valuación. Éste es que los tipos de interés de la reserva se utilizan que cuando las reservas calculadas para los deductibles federales del impuesto sobre la renta también declinarían en el mismo año civil, proporcionando mayor sitio para la reserva del impuesto de aumentar. Esto puede crear una deducción fiscal perceptiblemente más grande, bajando impuestos todo alrededor.

¿Cuáles son tan algunos de los impactos posibles en los productos que ocurrirán como resultado de la disminución del tipo de interés de la valuación? Hay un número de diversos impactos que son posibles -

- los portadores pueden tener que moverse más rápidamente que antes a la tabla de mortalidad de 2001 CSO como manera de recibir la relevación.

- los premios pueden considerar un aumento, especialmente para los no fumadores y edades más jóvenes.

- los acercamientos de la reserva basados en principal pueden recibir una cantidad más grande de atención.

- donde la mortalidad tenía una influencia más pequeña, puede haber un mayor impacto para ciertos segmentos si el tipo de interés estatutario de la valuación declina.

Dado los cambios reales y los cambios del potencial, juntados con la probabilidad que la tarifa de la valuación de cuatro por ciento pegará alrededor para un pedacito, será muy importante en el futuro cercano para que los portadores de seguro determinar impactos individuales e impactos acumulativos. "no somos seguros fuera del cómo esto todo el juego pero es ciertamente algo estar enterado de," decimos Rene Lacape.

Sobre el autor

Jonatán Carlson es escritor independiente del veterano que cubre la industria de seguro de vida. Visita http://www.investopedia.com/features/industryhandbook/insurance.asp para más información. Seed Newsvine

Este artículo ha sido traducido automáticamente de la fuente Inglés.