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Se parece como solamente hace algunos años cortos que nadie fue preocupada del retiro. La bolsa rugía, los precios caseros se levantaban y la economía estaba en forma sólida. Todo parecía atractivo y mucha gente planeaba para una jubilación anticipada o por lo menos la que no llevaron ningún riesgo.

Hoy, aunque, las cosas han cambiado. Cada día usted lee un nuevo título que le dé pausa; el "bailar lleva en su partido del retiro", los "americanos retrasan el retiro mientras que conteniendo, acción Swoon", los "ahorradores sienten sujetador de crédito apretado", las "ventas de los hogares del triángulo de otra vez", "los programas de ventaja del gobierno en apuro", y la lista se enciende.

¿Cuál es un boomer del bebé a hacer? Hemos estado escondiendo el dinero lejos tan rápidamente como nosotros lata en nuestros hogares y planes de retiro, esperando el mercado conducir precios siempre hacia arriba para encontrar solamente que qué va para arriba viene de hecho abajo. Nos ahora hacen frente con la perspectiva del trabajo más de largo, de ahorrar aún más y de esperar que las cosas dan vuelta alrededor rápidamente.

Podríamos apenas conseguir presionados, recurrir al abuso de la sustancia o considerar una muerte temprana pero esas opciones no se parecen todas las eso que abroga tampoco. ¿Quizás la respuesta a nuestros problemas es nuevo presidente, uno quién promete el cambio o una vida mejor? Ésa pudo de hecho ser la respuesta pero la dudo. Muy pocos individuos pueden fijar cuál es un defecto fundamental en un sistema muy complejo.

Los problemas más grandes que usted hará frente en el retiro son:

* ¿Cuanto tiempo usted vive?
* ¿Cuáles su soporte de impuesto será?
* ¿Cómo mana su lista se realiza?
* ¿Qué gobierno beneficia parecerá?

Debajo "cuánto tiempo usted vivirá" las caídas un otro factor que afecte todo ; ¿cómo sano usted será? Las inversiones de la fidelidad terminaron recientemente un estudio que proyectó que los pares medios necesitarán cerca de $225.000 en el retiro apenas cubrir costos médicos no cubiertos. Esto podía poner una encrespadura verdadera en la forma de vida de un par. También, una vida más larga significa que su dinero debe durar mientras usted lo hace, así pues, sus vueltas sea mejor fiable.

¿Qué sobre su soporte de impuesto? Si usted tiene todos sus ahorros del retiro en los planes impuesto-diferidos de los ahorros (IRAs, 401ks y anualidades) usted puede ser que esté adentro para un choque verdadero cuando viene hora de sacar estos dólares. Si usted contaba en estar en un soporte de impuesto más bajo en el retiro usted puede encontrar que cada uptick del 1% en impuestos comenzará a comer lejos en la piscina de dólares que usted ha ahorrado.

¿Y qué sobre sus vueltas de inversión? La mayoría de las proyecciones de sus activos que duran hasta que el final de su vida se basa en vueltas de por lo menos 5-6% por año, si se asume que le retiran solamente el 4% o menos. Si usted experimenta vueltas de menos el de 5%, incluso las vueltas negativas, sus activos serán expendidas mucho más pronto que usted espera. ¿Puede usted predecir con certeza que el mercado realizará la manera que usted la necesita a usted consigue una vez al retiro?

Las ventajas del gobierno son incluso un mayor riesgo. El artículo pasado enumeró arriba le da alguna de la estadística rígida. Seguro de enfermedad consumirá la mitad excesiva de todos los ingresos fiscales antes de 2042, Medicaid está sumergiendo ya en su fondo fiduciaria y la Seguridad Social estará fuera de dinero antes de 2041. Todo el este los medios sus ventajas será reducido, usted tendrá que esperar más de largo y los impuestos necesitarán ir para arriba para prolongar estos programas.

¿Hay esperanza? Seguro, pero usted necesitará tomar la acción para hacer que sucede. Ahora está la época de comenzar a crear las fuentes exentas de impuestos de la renta que usted puede utilizar en el retiro. Usted también necesita buscar maneras de garantizar sus vueltas o de encontrar los productos que tienen vueltas más fiables. Esto no significa que usted tiene que dar para arriba en vueltas basadas mercado sin embargo, pues hay varios productos que pueden resolver estos criterios.

La cosa importante para que usted haga es educarse sobre qué acciones afectarán su retiro futuro más, negativamente y positivamente. Una vez que usted tenga este conocimiento usted puede encontrar maneras de maximizar su renta de retiro potencial y de proteger sus activos sin dar encima de la opción y del control.

Aquí está esperando que ambos usted y su dinero sobreviven.

Sobre el autor

El orujo abarrota es un CFP en Durham, Carolina del Norte. Él trabaja para proteger y para aumentar los activos de la gente usando inversiones líquidas seguras. El orujo se puede entrar en contacto con a través de su blogsite en icbnews.com/marc. Usted puede descargar un artículo libre de 12 páginas sobre cómo con seguridad y conservador construir abundancia en www.wealthyyou.us

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Este artículo ha sido traducido automáticamente de la fuente Inglés.

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