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Programas Caseros Del Comprador De la Primera vez

Con el derrumbamiento del mercado de hipoteca de Subprime, el paisaje de la hipoteca ha cambiado dramáticamente en meses recientes. Muchos de los programas más clementes de la hipoteca se han continuado. ¿Cómo esto efectuará la demanda para los préstamos caseros del comprador de la primera vez?

A partir aproximadamente del año 2000 hasta que los tipos de interés del año 2004 fueron bajados continuamente, alcanzando puntos bajos históricos de la multi-de'cada por finales de 2004. Esta reducción histórica en tipos de interés accionó un auge del multi-año en el mercado de propiedades inmobiliarias. Los precios de las propiedades inmobiliarias se levantaban rápidamente con cada día que pasaba, y se parecía que cada uno deseó estar implicado en propiedades inmobiliarias.

Eso incluyó a prestamistas, que eran felices ganar nuevo negocio. ¡En la raza frenética para hacer tanto beneficio de propiedades inmobiliarias como sea posible, los prestamistas bajaron sus estándares y crearon los requisitos del nuevo préstamos que eran así que clemente se parecía que cualquier persona con un pulso calificaría!

Los estándares de préstamos flojos, históricamente los tipos de interés bajos, y los valores de propiedades inmobiliarias rápidamente de levantamiento combinaron para hacer el fórmula perfecto para atraer millones sobre millones de gente, y crean una burbuja de las propiedades inmobiliarias a lo largo de la manera.

Y eso es exactamente qué sucedió.

Y entonces el desastre pulsó.

En agosto de 2007, la industria de préstamo casero del subprime comienza analiza. Inversionistas grandes, supervisando las tarifas de defecto de las listas de hipoteca y referidas sobre la baja continua en los precios de las propiedades inmobiliarias por toda la nación decididos para parar el comprar de préstamos del subprime. Por la última caída de 2007 la industria entera del subprime como la sabíamos había desaparecido.

Para la primera vez que el comprador casero, así como inversionistas chevronnés de las propiedades inmobiliarias, eran fáciles aprovecharse de las pautas flojas ofrecidas por estos prestamistas. Se habían reunido al mercado de propiedades inmobiliarias en droves. Y entonces repentinamente, el mercado del subprime vino a un alto screeching.

Con la caída de la industria del subprime, millones de compradores caseros potenciales ahora están buscando para los productos alternativos de la hipoteca que acomodarán su historia financiera y del crédito.

¿Este medio que los compradores caseros de la primera vez quieren no más largo califica para un préstamo casero? No. Hay otros alternativas además del préstamo de hipoteca del subprime.

Hay varias soluciones. La comisión del sueño americano de Fannie Mae ofrece la solución casera más emocionante, más comprable del préstamo del comprador de la primera vez que hemos visto. Para cotizar Fannie Mae, están pasando por alto, underserved, y todavía cobraron excesivamente a "muchos americanos en su búsqueda para el homeownership comprable." En definir sus metas, Fannie Mae se esfuerza "amplía el acceso al homeownership para los compradores caseros de la primera vez y ayuda a ampliar el porcentaje del homeownership de la minoría con la última meta de cerrar el boquete del homeownership enteramente."

Esta comisión traduce al financiamiento casero del costo flexible, accommodative, y bajo disponible para los compradores caseros de la primera vez con crédito menos que perfecto y presupuestos restrictivos. Pero ése no es todo. La lectura en las pautas cuidadosamente una descubrirá algunos criterios asombrosos y pensativos. Entre estas pautas se incluyen el sorprender y un permiso liberal para la "renta indocumentada", la tolerancia ampliada de la contribución del vendedor, y una ausencia completa de los requisitos de reserva del ahorro y del activo. Todas estas reglas flexibles hacen posible el costo más bajo, ningún dinero abajo hipotecan el programa disponible dondequiera.

Los requisitos de la cuenta del crédito son los más fáciles ahora de todos los programas la primera vez caseros del préstamo del comprador disponibles en el mercado del préstamo casero. Las pautas preven una cuenta de 620, pero con factores que compensan moderados los prestamistas pueden aprobar préstamos con las cuentas de hasta sólo 600.

Además de este programa, casi cada estado ofrece una cierta forma de ayuda del downpayment para los compradores de la primera vez. No cierran a los primeros compradores caseros totalmente del mercado. Sigue siendo estado amplio y financiamiento federal para los programas caseros del comprador de la primera vez.

Sobre el autor

J Stromsteen es un dueño de la pequeña empresa con experiencia de muchos años en la industria de las finanzas y de seguro. Ella escribe para el comprador casero de la primera vez del Web site para proporcionar la información para los varios programas caseros del comprador de la primera vez.