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Reparación Y Bancarrota Del Crédito

Opciones y soluciones

Un período de la dificultad financiera puede dejarle con deuda unmanageable. Si usted se encuentra incapaz resolver sus obligaciones mensuales usted puede ser forzado considerar bancarrota. Aquí está una discusión de los nuevos leyes de la bancarrota junto con algunas estrategias de gran alcance de la reparación del crédito diseñadas para reducir al mínimo el impacto de la bancarrota en su crédito.

Un Mundo Que cambia

La bancarrota no está como atractivo como ella estaba una vez. Ahora fuerzan a mucha gente que procura descargar deudas en una bancarrota del capítulo 7 en un plan del reembolso del capítulo 13. Muchos más están descubriendo que no califican en todos. Hechemos una ojeada los nuevos leyes de la bancarrota así como algunas estrategias de la reparación del crédito que le ayuden a reducir al mínimo el daño a su informe de crédito.

2005 cambios

La prevención del abuso de la bancarrota y el acto de la protección al consumidor (BAPCPA) de 2005 instalaron una gama de barreras diseñadas para descalificar a aspirantes de descargar deuda en una bancarrota del capítulo 7. Los que califican no más de largo para una bancarrota del capítulo 7 pueden ser forzados en un plan del reembolso del capítulo 13. Antes de 2005 casos individuales fueron examinados y juzgados sobre una base algo subjetiva; los aspirantes de post-BAPCPA están conforme a pautas más restrictivas, las primeras de cuál es una prueba de medios.

Prueba De Medios Del Capítulo 7

Si su renta está debajo de la renta mediana en su estado usted califica automáticamente para el capítulo 7. Si su renta está sobre el punto medio usted debe calcular su renta mensual disponible (DMI) para determinarse si usted un capaz de hacer pagos en sus deudas suficientes calificar para el capítulo 13. Su DMI es calculado restando ciertos costos permisibles de su renta mensual. Si el DMI es menos de $100 por mes, le permiten para archivar bajo capítulo 7. Si el DMI está sobre $100, usted debe en lugar de otro archivar bajo capítulo 13. Observe por favor que hay excepciones a estas reglas, satisfacen tan consultan a abogado antes de tomar una decisión.

Requisitos adicionales para los limadores

Hay un número de requisitos adicionales que hacen el proceso de bancarrota más difícil incluyendo el crédito obligatorio que aconseja de un crédito aprobado que aconseja la agencia antes de la limadura, así como un curso en la gerencia financiera personal después de archivar la bancarrota. Si usted termina para arriba en un plan del capítulo 13 la nueva ley aumenta la cantidad de deuda que usted compensará, y la vieja disposición de la "descarga estupenda", que permitió la descarga de una cierta deuda bajo capítulo 13, se ha cortado perceptiblemente. Otra restricción importante es un casquillo nuevo $150.000 en la cantidad de equidad en su hogar que usted pueda eximir de demandas de acreedores.

Soluciones De la Reparación Del Crédito

Si usted califica, y archiva posteriormente bancarrota, hay absolutamente un pedacito que usted puede hacer para atenuar el daño a su informe de crédito. Primero, hechemos una ojeada el crédito justo que divulga el acto (FCRA) y después discutamos las estrategias de la reparación del crédito que le ayudarán a reparar su crédito después de su descarga.

Bancarrota, reparación del crédito, y el FCRA

La única referencia a la bancarrota en el FCRA es como sigue: § 605. Los requisitos referentes a la información contenida en consumidor divulgan [ 15 U.S.C. la información de §1681c ] (a) excluida de consumidor divulga. Excepto según lo autorizado bajo subdivisión (b) de esta sección, ninguna agencia de divulgación de consumidor puede hacer que cualquier consumidor divulga contener cualesquiera de los puntos siguientes de la información: (1) casos bajo título 11 [ código de Estados Unidos ] o bajo acto de bancarrota ese, a partir de la fecha de la entrada de la orden para la relevación o de la fecha del juicio, de acuerdo con las circunstancias, antedate el informe por más de 10 años.

Bancarrota y las oficinas de crédito

Afortunadamente, la historia no termina allí. Una distinción crítica que mucha gente falta mientras que ella considera sus opciones de la reparación del crédito es que las cuentas incluidas en bancarrota están conforme a todas las estipulaciones de FCRA sobre exactitud absolutamente a parte de la aplicación la referencia a la bancarrota como expediente del público. Además, las oficinas de crédito tienen sus propias políticas internas sobre la divulgación de cuentas después de la descarga. Y aquí es donde su oportunidad para la reparación del crédito realmente brilla.

Estrategia De la Reparación Del Crédito

Las oficinas de crédito funcionan con una comprensión implícita que una vez que una cuenta se descargue en bancarrota incorpora una nueva fase que anule su estado antes de la descarga; una cuenta descargada, por la definición, no puede estar en la colección, o con un equilibrio atrasado. La descarga modifica la condición de la cuenta tan bien como la relación legal entre el acreedor y el deudor por siempre. El acercamiento adoptado por las oficinas de crédito para todos los artículos descargados en una bancarrota es quitar toda la información despectiva difunta e insertar una sola línea de la información que indica que la cuenta fue incluida en bancarrota. Pero la reparación del crédito no sucederá sin su participación.

El Diagrama De la Reparación Del Crédito Espesa

Es crucial saber que usted debe iniciar la nueva exposición de artículos descargados en su informe. Las oficinas de crédito no corregirán su informe sin la recepción de instrucciones específicas de usted. Mucha gente incurre en también la equivocación de creer que estas cosas tomarán el cuidado de sí mismos sin la atención. No hay razón que usted debe sufrir del mal crédito por años después de una bancarrota. Un esfuerzo inteligente de la reparación del crédito puede eliminar a la mayoría de información perjudicial de la cuenta y conseguirle detrás en sus pies antes de que usted lo sepa.

Copyright © James 2007 W. Kemish. Todo el Contenido. Todos los derechos reservados.

Sobre el autor

Jim Kemish, experto bien conocido de la reparación del crédito y abogado del consumidor, es el presidente del crédito azul del cielo, un servicio de reparación principal del crédito desde 1989. Jim es también el presidente de la hipoteca de la energía, compañía de hipoteca de la Florida.