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Costes de cierre innecesarios - extremidades de la hipoteca para ahorrar el dinero

Los costes de cierre innecesarios se cargan a los prestatarios unsuspecting en casi todas las hipotecas que cercano. Los costes de cierre se pueden romper en tres categorías, costes que el prestamista cargue, costes que los terceros carguen y dineros generales que sea pagado en sus impuestos y seguro del favor es decir. debido al alcance de este artículo, no podemos entrar el detalle en cada categoría. Sin embargo, habrá un acoplamiento en el extremo de este artículo para una clase particular que lo haga.

Primer y primero, "ningunos préstamos de cierre de los costes" no existen. Como el campo médico, las hipotecas se han convertido en una industria de subcontratistas especializados, cada uno que compartía un pedazo de la empanada. La mayoría de las compañías de hipoteca tienen subscribir del contrato, compañías de título, agentes del fideicomiso y algún secundario-hacia fuera uniforme el proceso. Todos estos servicios representan un coste al prestamista, todos los prestamistas. También en esa lista incluyen a los tasadores, inspectores, topógrafos, impuestos de estado, impuestos locales y por supuesto hay los fideicomisos, así tenemos costes de cierre.

En los días idos cerca, los bancos llevarían a cabo sus préstamos para recoger el interés y para hacer un beneficio; esto permitió que recuperaran el coste de cierre en un cierto plazo. Esto no es verdad más; los bancos ahora securitize sus préstamos vendiéndolos en Wall Street para levantar el capital para hacer más préstamos. Por lo tanto, puesto que los bancos no están llevando a cabo sus préstamos para recuperar el coste de originar el préstamo, los costes se deben construir en el tipo de interés o los costes de cierre. Ahora que estamos claros en ése, podemos conseguir encendido con las extremidades evitar costes de cierre innecesarios.

Los terceros cargan - cuando usted toma hacia fuera una hipoteca a través de un prestamista, nueve fuera de diez veces usted utilizará a su compañía de título; ésta es la compañía que le cargará para el cierre físico, el título y el seguro de título. Para el motivo de la simplicidad, casi todos los prestamistas utilizarán a misma compañía de título. debido a la naturaleza prisionera de los clientes de la compañía de título, a saber usted, están libre cargar cualesquiera honorarios tienen gusto, y la mayoría de ellos hacer. Muy pocos personas escudriñan los honorarios del título en la tabla de cierre; se centran generalmente en los honorarios del prestamista.

Una forma que usted puede evitar costes de cierre innecesarios es abrir el libro de teléfono y hacer compras diversas compañías de título. Antes de hacer compras, pida a su prestamista una "hoja del honorario" de la compañía de título que él utiliza, él sabrá lo que usted significa. Llame a diversas compañías de título y compare las hojas de la tarifa. Preste la atención especial al seguro de título, ésta es donde la mayoría de las compañías de título tienen gusto de cobrar excesivamente. He tenido prestatarios excepto tanto como $900 usando a una diversa compañía.

El prestamista carga - cuando usted mira la estimación de la buena fe antes de cerrar, y usted mejoraría, usted verá que todos los honorarios están agrupados en secciones, y cada sección tiene un sistema correspondiente de números. Por ejemplo, 800, 801, 802 etcétera. Para la mayor parte, el prestamista controla solamente el bloque 800 de honorarios. Éste es el lugar en donde usted encontrará sus "chatarra-honorarios"; se componen éstos o los honorarios innecesarios que el prestamista carga para el beneficio adicional.

Don't me consigue mal, allí es algunos honorarios legítimos en el bloque 800 como el honorario de creaciones, que puede ser negociado, el honorario de la valoración, el honorario del descuento y el honorario del informe de crédito. Hay otros honorarios que casi todos los prestamistas cargará; éstos son los honorarios de proceso y honorarios que subscriben. El proceso es un coste verdadero al prestamista y es comprensible, no obstante la mayoría de las compañías de hipoteca tienen sus préstamos subscritos mis compañías de M.I. y esto realmente no representa un coste a ellos.

Desafortunadamente, estos dos honorarios son generalmente los "honorarios de la casa" y no son negociables. Sin embargo, la mayoría de los otros honorarios que usted encontrará en el bloque 800 de la estimación de la buena fe son negociables o apenas beneficio adicional compensado. Por ejemplo: el honorario de la inspección del prestamista, cuáles son ellos que intentan decir; ¿que van a cargarle a un honorario que examine el préstamo antes de que usted lo cierre?

Debajo de usted encontrará una lista de la línea números del artículo que considero "honorarios de la chatarra" o las cargas compuestas. Cuando usted mira la estimación de la buena fe antes de que usted cierre, encuentre los honorarios que están al lado de estos números. Sugiero que usted exija que el prestamista quite la mayoría, si no todos estos honorarios antes de que usted cercano. Si el prestamista insiste en la carga de un honorario particular los pediría prueba que es un costo auténtico a ellos.

Los números del honorario que me siento son innecesarios son: 805.806.807.808 (esto es una carga verdadera pero debe haber sido incluida en la cotización original), 810, 812 y 813. Si usted ve cualesquiera de estos honorarios en su HUD antes que se cierra del mí sugiero que usted retrasa el cierre hasta que se quitan, a menos que, el prestamista pueda demostrarle la prueba que existen estos honorarios realmente. Si el you`re interesado en descubrir más maneras de evitar costes de cierre innecesarios usted encuentra nuestro interesar de la clase particular.

Sobre el autor

Aubrey Clark es redactor para Lendfast.com, una compañía y vidas de préstamo a nivel nacional de hipoteca casera en Atlanta Georgia con su esposa y cuatro niños. Si el you`re interesado en descubrir más maneras de evitar costes de cierre innecesarios usted encuentra nuestro interesar de la clase particular.