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VantageScore Contra FICO: Cómo el nuevo sistema del crédito puede afectar a consumidores

El sino de consumidores y de las finanzas del dueño de la pequeña empresa se envuelve en su capacidad de tener acceso a crédito y al capital. Éste es cada vez más el caso, pero pocos prestatarios siguen siendo enterados de exactamente cómo se determinan sus cuentas del crédito. Complicar más lejos qué puede ya ser un cuadro confuso para muchos, hay un competidor nuevo en el mercado que, si es acertado en el mercado, dará a consumidores una segunda cuenta del crédito además de la que él tiene ya.

La industria actual del crédito es algo como una pirámide en su estructura. En el fondo están los consumidores que desean financiar un coche o un refrigerador nuevo. Estos individuos buscan una línea del crédito a través de un prestamista del crédito, o el banco que proporcionará el financiamiento. Este banco paga una de tres oficinas de crédito su cuenta del crédito de FICO. La oficina de crédito, Equifax, Experian, o TransUnion, dependiendo de quién utiliza su prestamista, entonces paga a compañía llamada Fair Isaac.

Una cuenta del crédito de consumidor es un cálculo del riesgo que un prestamista tomará en prestar el dinero individual. Equifax, TransUnion, y Experian todo siguen los hábitos fiscales del individuo: sus deudas, hábitos del pago, etc. Su información compilada se debe poner en un fórmula, el fórmula de FICO que Isaac justo posee, para hacer estallar fuera de un número que sea la cuenta del crédito de consumidor. El modelo de FICO se utiliza muy extensamente. Es el fórmula preferido sumamente por los prestamistas, que lo encuentran fiable y confiable. Esto es comprensible; Isaac justo ha estado implicado en la industria del crédito para casi la mitad del siglo, y los 80% de prestamistas importantes utilizan su sistema para calcular cuentas del crédito.

Las oficinas de crédito beneficiarían grandemente de no ser requerido para pagar la tapa del poste del totem (FICO) cada vez que funcionan un informe de crédito. A tal efecto, han desarrollado y han promovido su propio sistema que anotaba de crédito, VantageScore doblado. Hay algunas diferencias evidentes ya entre los dos sistemas. El más notable a los consumidores, el modelo de VantageScore emplea una diversa escala numérica que el sistema de FICO. Funcionamientos de FICO a partir del 300 a 850. El modelo de VantageScore funciona a partir de la 501-990, y se instala en una manera de la escuela del grado. 501-600 es una F o un grado que falla; 601-700 es una D o un grado pobre; 701-800 es una C o un grado, un etc justos. Mientras que esto puede parecerse como una ventaja debido a su enumeración más lógica, ahora asignarán los consumidores dos diversas cuentas del crédito dependiendo de las cuales se está utilizando el sistema.

Las oficinas de crédito se han quejado de largo del tratamiento de Isaac justo de ésos con historias del crédito corto, o quiénes tienen pocas cuentas. Las tres oficinas grandes se sienten que el modelo de FICO infla falso las cuentas del crédito de estos individuos, significando que el anotar de FICO subestima el riesgo que pueden plantear a los prestamistas. En lanzar su nuevo sistema de VantageScore, demandan haber calibrado más bastante el riesgo de estos individuos. Esto podía significar probablemente la fabricación de crédito menos alcanzable para estos consumidores. Si éste es el caso, americanos más jóvenes y los que no tienen beefed activamente encima de sus listas del crédito lastimarán del nuevo sistema.

Las diferencias exactas, ventajas, y sigue habiendo las desventajas del sistema de VantageScore contra el sistema de FICO ser considerado, solamente los consumidores deben ser watchful de cómo el paisaje del crédito cambia para ellas basó en esta nueva llegada.

Sobre el autor

¡Scott Letourneau es el CEO de Fast Business Credit, Inc. y hace que una guía libre valiosa a los dueños del negocio de la ayuda consiga el acceso al capital más un nuevo programa a los dueños del negocio de la ayuda entiende el nuevo sistema de VantageScore! ¡Vaya a nuestra página del programa del crédito del negocio para los detalles de gran alcance!