Ventajas y desventajas de descomponer en factores de la deuda
Este tipo de arreglo es utilizado por muchos negocios para mejorar flujo de liquidez y para acortar el ciclo del efectivo. El negocio recibe efectivo inmediato del factor y no tiene que manejar el proceso de las colecciones. Antes de entrar en una deuda que descompone en factores el acuerdo, hay varias ventajas y desventajas dominantes de considerar.
La ventaja primaria de descomponer en factores de la deuda es que proporciona un método rápido de financiamiento. En vez de esperar para recibir efectivo de efectos a cobrar de las cuentas de cliente, el factor paga el negocio inmediatamente. Esto puede ser importante si el negocio necesita efectivo perseguir el crecimiento o la extensión futuro. Puede también ser un alternativa viable para el negocio cuidadoso de adquirir deuda o de publicar equidad al capital del aumento.
Otra ventaja dominante es que el flujo de liquidez está mejorado y el ciclo del efectivo está acortado. La cantidad de tiempo que lleva un negocio el efectivo de la vuelta a las mercancías al efectivo se acelera. Esta vuelta rápida puede permitir que el negocio tome en clientes adicionales o compre inventario adicional.
La protección contra malas deudas es una ventaja potencial. Esto se aplicaría solamente si el negocio ha entrado en un acuerdo que descomponía en factores non-recourse. Bajo este tipo de acuerdo, el factor asume el riesgo de malas deudas. Es decir si una cuenta de cliente no puede ser recogida, el factor debe absorber la pérdida.
Las colecciones rentables son otra ventaja potencial. El negocio vende las cuentas por cobrar en un descuento, pero también da del proceso entero de las colecciones de las cuentas por cobrar. El negocio tiene outsourced con eficacia el proceso que puede ahorrar tiempo valioso o reduce el número de los empleados necesitados para el trabajo trasero de la oficina.
En el otro lado de la ecuación, el descomponer en factores de la deuda lleva un número de desventajas distintas. La desventaja primaria es el coste. Según los términos de un acuerdo que descompone en factores, el factor compra las cuentas por cobrar en un descuento. Dependiendo del porcentaje de descuento, un acuerdo que descompone en factores puede implicar un coste de capital más alto. Este coste se debe comparar al coste de otros métodos de financiamiento que estén disponibles para el negocio.
Una segunda desventaja es que cuando un negocio trabaja con un factor, están introduciendo una influencia del exterior en su negocio. Puesto que el factor será responsable de recoger las cuentas por cobrar y puede ser responsable de las cantidades que no pueden ser recogidas, pueden intentar influenciar prácticas de las ventas. Esto puede incluir tentativas de influenciar políticas y la sincronización de ventas, así como los clientes esos un negocio con reparto con.
Las responsabilidades de la mala deuda son una desventaja potencial. Esto sería aplicable si el negocio ha entrado en un recurso que descomponía en factores el acuerdo. Bajo este tipo de arreglo, el negocio es responsable de cualquier cantidad que no se pueda recoger de clientes. El tipo de descuento en el cual el factor compra las cuentas es generalmente más bajo, pero éste se debe considerar en la luz de las cargas potenciales para las cuentas incobrables.
Las relaciones de cliente son una desventaja potencial final. Puesto que los terceros ahora tratarán directamente de los clientes para recoger las cantidades debidas, éste puede afectar negativamente su opinión del negocio. Esto es especialmente verdad si el factor engancha a prácticas agresivas o del unprofessional al recoger cuentas.
El descomponer en factores de la deuda representa un acuerdo complejo del negocio. Requiere generalmente un contrato a largo plazo y la modificación de algunas prácticas actuales de las ventas. Cuando si el descomponer en factores de la deuda es una buena opción para un negocio, las ventajas y las desventajas de evaluación se deben pesar para hacer un descision informado.
Sobre el autor
Michael Zielinski es empresario del Internet. Encuentre la información adicional sobre la deuda que descompone en factores o aprenda las ventajas que descomponen en factores adicionales.
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