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Haciendo su préstamo negar debido a su crédito - a pesar de tener una buena cuenta del crédito

Imagínese el solicitar una hipoteca para su hogar ideal. Usted tiene buenos ahorros, un buen trabajo, deuda mensual muy pequeña, y una cuenta decente del crédito. ¿Su aprobación de préstamo debe ser un golpe dunk, derecho? ¡Ahora imagínese cómo le está frustrado sea cuando el banco dice que su uso de préstamo fue negado debido a su informe de crédito - a pesar de tener una buena cuenta del crédito!

Cada uno sabe que usted necesita tener una buena cuenta del crédito para conseguir las mejores tarifas y términos en una hipoteca. Pero, mucha gente no realiza que su informe de crédito puede hacerla ser negado financiar, a pesar de tener una buena cuenta del crédito. Es más importante que siempre entender su historia entera del crédito - no apenas su cuenta sí mismo del crédito.

Aquí está una lista de cinco cosas en su informe de crédito que pueda evitar que usted consiga una aprobación de préstamo, sin importar la cuenta real. Los primeros cuatro son bastante directos. Es el quinto panorama que coge a gente por sorpresa y sale de ella frustrada.

1. Tener una bancarrota en el pasado.

La mayoría de los prestamistas no aprobarán su préstamo si la fecha de la descarga de su bancarrota era en el pasado reciente. La regla del pulgar era que usted tuvo que esperar dos años después de la fecha de la descarga antes de aplicar un préstamo. Pero, hoy en día, Fannie Mae ha apretado sus pautas aún más: dos años después de la fecha de un capítulo 13 y cuatro años después de la descarga de un capítulo 7.

Aquí está un ejemplo de un préstamo reciente de la construcción del constructor del dueño. Los requisitos llamaron para una cuenta del crédito sobre 620. El aspirante del constructor del dueño tenía una cuenta de 660. Pero, su préstamo fue negado, porque él tenía una bancarrota que fue descargada en 2005. Con los nuevos cambios, él tuvo que esperar otro año antes de conseguir aprobado.

2. Tener una ejecución de una hipoteca en su informe de crédito.

Similar a las bancarrotas, una ejecución de una hipoteca puede machacar sus ocasiones de conseguir aprobadas. Hasta hace poco tiempo, la mayoría de los bancos aprobarían su hipoteca mientras su ejecución de una hipoteca era por lo menos tres años en el pasado. Pero ahora, Fannie Mae está apretando las pautas - usted tiene que esperar cinco años después de la terminación de una ejecución de una hipoteca. Y, incluso entonces, Fannie Mae requerirá una cuenta de 680 créditos y una señal del 10%. ¡Si no, usted está esperando siete años después de la fecha de la ejecución de una hipoteca!

3. Tener viejas cuentas de colección en su informe de crédito.

Si usted tiene cuentas de colección múltiples a partir de su pasado que todavía estén demostrando para arriba en su informe de crédito, hay una buena ocasión que su cuenta del crédito se ha recuperado y está haciendo muy bien ahora. Pero, si esas cuentas nunca fueron satisfechas, un prestamista puede requerirle pagarlas todas apagado antes de aprobar su préstamo.

4. Tener un embargo preventivo o un juicio de corte en su informe de crédito.

Si su informe de crédito demuestra un embargo preventivo o un juicio de corte en la sección pública de la información de registro, entonces usted puede ser que sea negado financiar hasta que estos artículos están satisfechos. Aquí está un más ejemplo del mundo de los préstamos de la construcción del constructor del dueño. Un constructor reciente del dueño deseó construir su nuevo hogar, y él tenía una gran cuenta del crédito. Pero, el informe de crédito demostró que un juicio de corte todavía que soportaba a partir hace de cinco años eso nunca no había sido satisfecho. Era una cantidad pequeña, pequeña de dinero para un conflicto muy de menor importancia en el pasado. Pero, él tuvo que pagar el juicio antes de que él podría proceder con su préstamo del constructor del dueño.

5. No teniendo bastantes cuentas abiertas que son sobre dos años de viejo.

Los primeros cuatro panoramas arriba son bastante directos. Es fácil entender que algo negativo como un juicio de corte o una ejecución de una hipoteca en su informe de crédito podría prevenir la aprobación del financiamiento. Pero, este quinto panorama es diferente. ¿Cómo podría usted ser negado posiblemente una hipoteca a pesar de tener una buena cuenta del crédito sin las cuentas despectivas que demostraban en su informe de crédito?

La respuesta es que el informe de crédito no pudo tener bastantes cuentas el demostrar en todos. Es decir su cuenta del crédito puede ser fina. Usted no puede tener ninguna cosas negativa el demostrar a partir de su pasado en el informe. Pero, si usted no tiene por lo menos algunas cuentas abiertas que sean sobre dos años de viejo, entonces usted puede ser que consiga financiar negado.

Por ejemplo, un aspirante reciente del constructor del dueño tenía una cuenta de 673 créditos. Sus otras calificaciones del préstamo cabidas bien con las pautas del programa. Pero, le negaron un préstamo de la construcción del constructor del dueño porque él había cerrado todas sus tarjetas de crédito. Él tenía solamente una cuenta abierta el demostrar en su informe de crédito. Él pensó en ese entonces que él hacía la cosa derecha.

De algunas maneras, él hacía la cosa derecha - él no tenía préstamos de coche excesivos o tarjetas de crédito. Él no funcionó encima de muchos de la deuda. Él vivió dentro de sus medios. Pero, por otra parte, su informe de crédito no demostraba bastantes cuentas abiertas para aprobar el préstamo. El préstamo del constructor del dueño fue negado, debido a una carencia del uso actual, responsable del crédito (es decir, ningún uso del crédito). En la caja de este constructor del dueño, su préstamo de la construcción del constructor del dueño habría sido aprobado con colores de vuelo si él había pagado simplemente de las tarjetas de crédito, pero a la izquierda las cuentas se abren con los equilibrios cero.

Por lo tanto, cuando usted está repasando su propio informe de crédito, se cerciora de usted tener por lo menos tres cuentas abiertas que sean cada dos años viejos - sin pagos tardíos. Esto es resistente para alguna gente que sea joven y no ha tenido la época todavía de establecer muchos de crédito. En casos tenga gusto de esto, la cosa más fácil para hacer es conseguir algunas tarjetas de crédito mientras que en escuela. La parte difícil es tener la disciplina a no funcionar encima de balances en esas tarjetas. Y, en el extremo, ésa es la idea entera - los prestamistas están buscando hoy en día evidencia del uso responsable del crédito.

Sobre el autor

Chris Esposito proporciona préstamos de la construcción del constructor del dueño con el programa del constructor 101 del dueño para la gente que desea construir sus propios hogares. Para aprender más sobre el programa y el edificio sin un contratista general, visite http://www.OwnerBuilder101.com, o la llamada (877) 876-3688.