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National Bank: Cómo fijar la crisis de la cubierta para menos de 700 mil millones

Las noticias han sido dominadas recientemente por progresos con los 700 mil millones paquetes del desalojo urgente del dólar, y legítimo tan. 700 mil millones es una suma de dinero astronómica. El primer problema es que los 700 mil millones desalojos urgentes del dólar agregan una enorme cantidad de dinero a la deuda nacional. No sólo eso, algo ha hecho alusión que es el desalojo urgente así que grande podría bajar realmente el grado de solvencia de los E.E.U.U. El segundo problema está apenas como serio. No hay garantía que el desalojo urgente trabajará.

La idea detrás del desalojo urgente es ésa adquiriendo mil millones de dólares de préstamos del tóxico las esperanzas del gobierno “de influenciar” los bancos para comenzar a prestar otra vez. Las tentativas del gobierno a los bancos de la “influencia” todas del pasado han fallado. Alimentado bajado la tarifa alimentada a la influencia ejerce la actividad bancaria para bajar tarifas de hipoteca. Mientras que los bancos eran elogiosos de tarifas más bajas no bajaron tipos de interés de hipoteca. De hecho después de que el corte alimentado clasifique las tarifas de hipoteca crecientes los bancos porque consideraron perspectivas negativas en el mercado inmobiliario.

De una manera similar, después de que el gobierno de los E.E.U.U. asuma el control los préstamos tóxicos lejos de ellos los bancos podrían continuar viendo que las perspectivas negativas en el mercado inmobiliario y por lo tanto continuarían teniendo prácticas terminantes del préstamos. La idea del gasto 700 mil millones sin garantías parece como un uso pobre del capitolio.

Cuando la gente oye la palabra “National Bank” los primeros pensamientos están de un sistema bancario socializado. Un Banco Nacional no substituiría la banca actual. También “no introduce” la implicación del gobierno en la banca. Con el Fed influenciando tipos de interés y al gobierno que entra precipitadamente al desalojo urgente cada banco que funciona en problemas al gobierno ya tiene una mano grande en la banca. No quiero discutir si el gobierno debe tener un papel en la banca. El gobierno tiene actualmente ya un papel significativo en la industria de las actividades bancarias/de la hipoteca. Mi discusión es que si el gobierno tiene un papel debe ser eficaz y coste eficiente.

Un Banco Nacional sería una manera más barata y más rentable de estabilizar los mercados financieros. Para entender cómo un Banco Nacional trabajaría deja la primera charla un poco más sobre qué está causando actualmente la crisis de la cubierta. El mercado de hipoteca funciona poco un gusto un juego de baloncesto. Lenders va a partir de un extremo a otro. Para los prestamistas prestará un rato a cualquier persona que camine en la puerta con un pulso. Durante estos períodos los prestamistas aceptan cada vez menos a aspirantes calificados en un intento por ganar la cuota de mercado. Entonces los prestamistas consiguen freaked hacia fuera (a menudo porque alguien realiza que han estado dando hacia fuera mil millones en préstamos a los aspirantes incompetentes que son poco proclives a pagar sus hipotecas) y funcionamiento de los prestamistas a las otras prácticas extremadamente restrictivas del préstamos del extremo y de la práctica (la industria aseguradora considera los mismos ciclos pero que es otro asunto).

Si usted no ha conjeturado ya actualmente estamos en el segundo panorama con los prestamistas que practican prácticas extremadamente restrictivas del préstamos. El problema con la segunda situación es que tal extremo cambia choques el mercado inmobiliario y causa básicamente una crisis financiera. Los bancos están en un inextricable. Si los bancos no prestan colectivamente el mercado inmobiliario continuará deteriorando. Pero nadie quiere prestar porque él está preocupada el mercado inmobiliario continuará deteriorando porque no está prestando colectivamente. Es un poco como en un partido donde usted no quiere ser la primera persona a saltar en la piscina porque si ninguno otro usted parece absurdo. El parecer substituto absurdo con arruinarse y usted un poco consideran de adonde los bancos están viniendo.

La Gran Depresión y la crisis de S&L eran ambos básicamente ejemplos de este mismo problema. Inicialmente durante la Gran Depresión que la lógica convencional era el gobierno no debe intervenir. A medida que la bolsa continuó cayéndola (cayó sobre el 80% en menos que un año) y la gente observada cómo es malo una economía puede conseguir (bastante malo) la idea de la intervención del Gobierno parecía más sabrosa comparada a la alternativa.

Tan ahora durante los períodos donde los prestamistas freaked las tentativas del gobierno “de influenciar” a prestamistas. El problema es su extremadamente costoso. El gobierno está adquiriendo actualmente años y años de malos préstamos en un intento por “para influenciar” a prestamistas para aflojar sus prácticas restrictivas actuales del préstamos para que los 6 meses próximos saquen de nosotros la crisis de la cubierta. Esto es un poco como intentar influenciar su escuela local para pasar el dinero en los nuevos libros de textos construyéndolos una nueva escuela. No sólo es ridículo costoso después de que usted construya la nueva escuela que usted no tiene ninguna garantía comprarán los libros de textos. No es simplemente un uso pobre de los fondos del gobierno que es completamente extraño.

¿Tan cómo un Banco Nacional funcionaría? Durante los períodos donde los bancos están dando hacia fuera préstamos a cada uno que caminó en que la puerta el Banco Nacional practicaría tienen restricciones medias del préstamos con tipos de interés levemente más arriba que cuál es a lo más bancos disponibles y daría hacia fuera muy pocos préstamos. Cuando los bancos llegaron a ser ultra restrictivos el banco tendría otra vez restricciones medias del préstamos. Durante estos períodos daría hacia fuera más préstamos.

El gobierno no practicaría tan las prácticas extrañas del préstamos que vimos durante el auge no serían tan restrictivas como los bancos ahora están. De hecho esto haría probablemente más para influenciar prácticas del préstamo bancario que los 700 mil millones sorteos. Recuerde cómo hablamos de los bancos que no querían prestar el dinero porque ninguno otro era dinero del préstamos por lo tanto que los hacía nerviosos sobre las perspectivas del mercado inmobiliario. Saber que fluiría el dinero siempre proporciona una cierta estabilidad al mercado. También sería mucho menos costoso. Teniendo el gobierno provea de algunos préstamos durante los 6 meses próximos las restricciones medias durante un punto bajo en el mercado sería mucho mejor que adquiriendo años de préstamos malos dados hacia fuera durante el pico del mercado a los compradores caseros muy incompetentes.

¿Algunos bancos se hundirían? Sí. Pero usted sabe lo que él debe. Ofreciendo de garantía los bancos absurdos que lanzaron la precaución al viento y tenían violentamente aventurado el préstamos casi practica garantías que en el futuro nos harán frente con otra crisis de la cubierta. En lugar debemos permitir que algunos de estos bancos mueran. Primero previenen estos bancos sin un sentido del riesgo de causar estos problemas otra vez. En segundo lugar, influencia otros bancos para ejercitar más precaución durante tiempos del auge. El desalojo urgente envía un mensaje a los bancos que durante el auge deben no hacer caso de la precaución porque entrará el gobierno y tomar todo su malo presta ausente como una cierta clase de mala hada de diente mágica extraña del préstamo.

Realizo este artículo pudo incomodar a la gente que quisiera que el gobierno no tuviera ninguÌn papel en el mercado de las actividades bancarias/de hipoteca. Pero si aceptamos que el gobierno tiene ya un papel en la banca (la posibilidad del gobierno que se toma hacia fuera es bonita mucho nill para la década próxima) para estabilizar mercados por lo menos que debe hacer tan de una manera que sea eficaz y coste eficiente.

Sobre el autor

Los bienes raices de Escapeso son una empresa pequeña en Tejas central. Su sitio tiene información hasta la fecha sobre el mercado inmobiliario de Austin. También tiene una búsqueda de la Austin MLS para los visitantes y una herramienta que los tipos de interés de hipoteca de las pistas.