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Fabricación de 401 (k) s e IRAs más bién planes de jubilación

¿Quién está confiscando sus 401 (k) e IRA? Línea de fecha Raleigh, NC, 6 de noviembre de 2008: Los líderes Democratic en la cámara de los E.E.U.U. de representantes discuten el confiscar de nuestros 401 (k) s e IRAs, por el reportero en línea Karen McMahan del diario de Carolina.

Esta declaración impactante es ciertamente un capturador de la atención, que si incluso parcialmente es verdad, tendría un impacto en casi cada americano empleado y jubilado. La base para el informe es testimonio ante el comité de la casa sobre la educación y el trabajo adentro temprano - octubre.

El Dr. Teresa Ghilarducci es uno de muchos testigos (los eruditos, jubilados, activistas, portalámparas gigante de la inversión, y benefician a expertos) que fueron entrevistados con por los miembros del comité. (Encima me saltaron de nuevo, pero una persona receptiva en el HCEL estaba dispuesta a remitir un listado de mis artículos a la persona adecuada. Cuento con una invitación a atestiguar momentáneamente)

McMahan escribe: El “Dr. Ghilarducci, profesor del análisis de política económica en la nueva escuela para la investigación social, dibujó la mayoría de la atención y de las críticas. Ella propuso que el gobierno elimine las rebajas de impuestos para 401 (k) y las cuentas de jubilación similares, tales como IRAs, y confiscan las cuentas del plan de retiro de los trabajadores y las convierten a las cuentas de jubilación garantizadas universales (GRAs) manejadas por la administración de Seguridad Social.”

Varias personas han pedido que comente respecto a la probabilidad de un acercamiento tan radical que conseguía nunca cualquier ayuda, mucho menos siendo ejecutado realmente. La mayoría de la sensación que incluso el más socialista de legisladores daría a ideas del doctor los pulgares rápidos abajo. Convengo que deben, pero la parte del concepto, templada para arriba “capitalista”, podría ser exacto lo que pediría este doctor de la inversión.

Hace años, un molino de la rumor del no-absolutamente-como-sofisticado-como--Internet separó una historia que el Feds fregaba el campo, golpeando en puertas, y la confiscación de $100 cuentas. El propósito de la empresa era poner fin al impuesto sobre la renta - esquivar la economía subterráneo de los años 80. Las nin@eras se aterraron, los restauradores helaron sus C-notes en congeladores, y los franquiciados independientes trazaron esquemas el lavar planchar de dinero de Caponesque.

Nada sucedió entonces que los impuestos sobre venta federales del 10% (o baje) (juntados con impuestos seriamente con ingresos inferiores en todos los niveles) no curarían hoy. Para asustadizo como 401 (k) o IRA que plan de la incautación ahora estaría, el pánico se descolorará probablemente reservado ausente, apenas como el ultraje de $100 cuentas de los años 80. El esquivar de impuesto subterráneo continúa, y en una magnitud que empequeñezca cualquier desgravación fiscal temporal que sea ahorros self-directed de hoy producidos planea.

Uno pensaría que, como sociedad, seríamos capaces del ataque repentino sobre las oportunidades para las soluciones brillantes a los problemas de la imparcialidad como éstos. Apenas no podemos parecer salir de nuestra propia manera política. El arreglo al fiasco de la cuenta de inversión de retiro es solamente levemente más complejo que la solución increíblemente fácil a la Seguridad Social.

El Dr. Ghilarducci ha presentado una solución socialista a un problema que se podría ocupar fácilmente de usar los controles rudimentarios que limitarían la cantidad de riesgo permitida dentro de éstos los dispositivos diferidos impuesto de los ahorros. Ella también no hace caso del hecho de que la mayoría del dinero self-directed miente en voluntario, patrocinado privado, programas de ventaja de empleado--- énfasis en voluntario y privado.

Las cuentas de jubilación Self-directed podían ser controladas en cuanto a la asignación del contenido y del activo a: 1) asegura que considera una proporción razonable de toda está garantizada en cuanto a principal e interés, y 2) imposibilita la propiedad de seguridades de riesgo elevado.

No soy seguro que el buen doctor agarra la distinción entre un self-directed, definir-contribución, plan de inversión y haber garantizado, definir-ventaja, plan de jubilación. Llevan a la mayoría de los participantes del plan a creer que el anterior es apenas tan seguro como estes último. Apesadumbrado, Charlie.

Los problemas son controlar el entusiasmo especulativo de los uno mismo-directores incompetentes, y crear una manera para los beneficiarios prisioneros de la fondo fiduciaria fantasma de la Seguridad Social de aumentar sus ventajas de retiro garantizadas.

Algunos estándares simples crearían un nuevo sistema entero “de fondos mutuos conservador manejados del plan de retiro solamente”, con los honorarios de gerencia reducidos--- en respeto a su grupo interesado y a menos composición especulativa. Los participantes del plan no podrían especular con sus ahorros pues son hoy.

Una cierta forma de descuido sería necesaria asegurar que no se permitió ninguna especulación cruda en la nueva casta de fondos mutuos estándar y de CEFs. En lugar, el Dr. Ghilarducci visualiza todo su dinero ninguno-largo-uno mismo-dirigido que encuentra un nuevo hogar en el pecho de juguete de la administración de Seguridad Social--- ¡así transformando una burocracia del marmotreto en un gigante de la gerencia de inversión! Esto es apenas demasiado alarmante para las palabras---

¿Pero, qué si, en vez de una cuenta de jubilación garantizada, adoptamos un nuevo sistema entero basado en el SSRIA? (Google él.) No, no existe todavía, pero el sector privado podría proporcionarlo ciertamente en una comisión libremente, contrato garantizado de la renta solamente, mañana.

El SSA podría supervisar los providors, que tienen colectivamente millares de la experiencia de los años, y los millares de profesionales de la inversión capaces del manejo garantizaron los vehículos de la renta. Apenas piense en ella. Todos los empleados podrían escoger estar fuera de la Seguridad Social, y hacen una contribución más pequeña, asignada por mandato a su un SSRIA.

Los patrones podrían incluir el SSRIA como opción para las contribuciones self-directed y que emparejaban. Solamente las seguridades de la grada una de SIBORAP serían inversiones aceptables. Los equilibrios existentes de Seguridad Social se podían congelar o dirigir al SSRIAs personal.

Este acercamiento, obviamente lejos demasiado simple para la consideración, crearía millares de nuevos trabajos, eliminaría el lío de la financiación de la Seguridad Social, agregaría mil millones a los ingresos disponibles personales, y con la supervisión, permitir que los patrones corten precios, los sueldos del aumento y los dividendos, y crea trabajos.

Algunos dirían que este acercamiento no puede trabajar con nuestro sistema quebrado, según lo evidenciado por las legiones de gatos gordos de Wall Street que animen la creación de productos tóxicos y que sisen rutinario el Hacienda del accionista para las sumas absurdas. Los accionistas deben solucionar ese problema, no el gobierno--- pero el gobierno podría ayudar si eligieron a.

El capitalismo puro desapareció hace años, negociado adentro para un menos eficiente, pero más favorablemente, versión regulada. Es los reguladores y sus supervisores que fallaron, llevándonos las millas del multi-derivado de la simplicidad pura de la acción y de enlaces.

Sobre el autor

Steve Selengut
Servicios de Sanco
Seminarios de la inversión del golf de Kiawa
Autor: “El lavar el cerebro del inversionista americano: El libro que Wall Street no quisiera que USTED leyeran” y “la estrategia de inversión secreta de un millonario”.