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Seguridad Social de un capitalista, 401 (k), y programa de la reforma del plan de retiro

¿Qué si allí era un instrumento de la manera fácil un nuevo acercamiento entero a la financiación del retiro, al planeamiento de la pensión, y a la Seguridad Social? ¿Los políticos estarían interesados? Descubramos.

¿Qué si el nuevo plan redujo realmente impuestos sobre las remuneraciones, corte tasa, los trabajos creados, sueldos crecientes, dividendos de accionista levantados, el cuidado médico disminuido parcialmente financiado cuesta, y estaba disponible para cada uno?

Suene demasiado bueno ser verdad, pero es realmente factible. Las razones del actual fallo del sistema son sobre todo políticas; las soluciones son claras, prácticas, e independiente. Qué queremos es un sistema menos costoso para asegurar que cada uno puede retirarse con una renta adecuada, más arriba que lo ahora proporcionada por Seguridad Social.

Qué necesitamos es un programa simple, parte obligatoria y parte al voluntario, usando los administradores experimentados que funcionan dentro de las restricciones de la regla del prudente-hombre--- una doctrina legal de riesgo-reducción al mínimo que restringe inversiones a las que busquen renta y la preservación razonables del capital invertido--- Inversiones de la grada una de SIBORAP.

Crisis de la corrección las 2007-2008 y del crédito de la bolsa pusieron pelado las debilidades de todas las cuentas de jubilación self-directed. En primer lugar, no son (y nunca estaban) equivalentes del plan de jubilación. Eran barato-a-proporcionan los reemplazos para los planes de jubilación definidos completamente financiados de la ventaja--- programas suplementales en el mejor de los casos.

Proporcionaron los inversionistas siguientes, inexpertos un arsenal de opciones lejos-demasiado-especulativas de la inversión, y poco si cualquier entrenamiento en principios básicos de la inversión de QDI (calidad, diversificación, y renta). La industria del fondo mutuo fue permitida monopolizar el mercado self-directed del plan.

Tercero, la mayoría de los participantes pensaron en sus programas (401 (k) s, IRAs, ROTHs, SEPs, SIMPLEs, etc.) en términos garantizados del plan de jubilación. A los representantes uninvestment-educados de la ventaja de empleado los animaron a hacer tan adrede por los distribuidores del fondo mutuo e inadvertidamente.

Si las buenas noticias se convierten en nunca noticias reales otra vez, la gente realizaría que el plan de jubilación definido de la ventaja y los pagos fijos garantizados del contrato de anualidad fueron mantenidos en todas partes, y a pesar de, este ambiente financiero terrible. ¿Por qué no reparto con Seguridad Social de manera semejante?

Una anualidad de la renta de retiro de la Seguridad Social, o SSRIA, invertido el 70% o más en el gobierno garantizó seguridades, se podía poner en fase adentro rápidamente como reemplazo obligatorio para el programa existente de la Seguridad Social. El SSRIA personalmente poseído también se convirtió en una opción voluntaria de la inversión para todos los programas self-directed y un vehículo seguro garantizado de los ahorros para después de los dólares discrecionales del impuesto.

Éstos son los parámetros de los huesos pelados del nuevo programa:

Los contratos de SSRIA serán proporcionados por subsidiarios recién formado de las compañías de seguros establecidas. Se difieren, la renta fija - solamente anualidades sin las comisiones o los honorarios es pagada por los participantes o los patrones. Todas las compañías proporcionarían productos idénticos, seguros, y opciones de la madurez. Un mínimo de 150.000 nuevos trabajos podía ser creado.

Los contratos incluirían $10.000 de seguro de vida de término, preven el retiro en la edad 60 o arriba de apenas dos opciones inmediatas de la anualidad: vida y vida del empalme. No se permitiría ningunas características variables de la cuenta, o los retiros, nunca, y todos los pagos del retiro de SSRIA serían absolutamente renta extenta de impuesto en cada a nivel político.

Los providors de SSRIA recibirían un honorario de gerencia de inversión de .85% del fondo de operaciones bajo gerencia, acentuando la importancia de la generación de renta y de la preservación del capital. Las declaraciones de cuenta del participante reflejarían los equilibrios de efectivo cada vez mayores, creciendo a las tarifas anualmente ajustadas, contractual garantizadas

Los beneficios de explotación de Providor serían distribuidos el 70% a los accionistas de la sociedad matriz y el 30% para financiar una confianza para las ventajas del cuidado médico del jubilado. Una cuenta de reforma asociada del agravio capsularía concesiones y los honorarios del jurado del abogado para los pleitos de los daños corporales contra todos los providors del cuidado médico.

SSRIA asignó contribuciones por mandato sería capsulado en el 3% pre de remuneración total del empleo del impuesto; un 2% adicional pre de ganancias del impuesto se podían contribuir voluntariamente. Las contribuciones voluntarias a SSRIA de un empleado serían una opción requerida de la inversión de todos los programas de ventaja self-directed de empleado.

No habría contribución de patrón a SSRIAs individual. Requerirían a los patrones utilizar sus ahorros en cualquier combinación de estas opciones: aumente los sueldos sin cargo ejecutivo, contrate a los trabajadores adicionales, reduzca los precios de consumo, y aumente los dividendos de accionista.

Los empleados que ganan la remuneración total superior a $1.000.000 pagarían el 10% del exceso directamente a la confianza del cuidado médico del jubilado. Todos los arreglos especiales de la remuneración, incluyendo planes de la opción sobre acciones serían prohibidos. Los pagos de la prima superior al 20% de paga baja serían reunidos, y divididos entre todos los empleados y accionistas, dólar para el dólar.

Asignarían los empleados aleatoriamente a calificar los providors de SSRIA, un contrato por persona. Las personas independientes, esposos dependientes y niños, serían elegibles para SSRIAs, y serían asignadas a un providor por la administración de Seguridad Social.

La administración de Seguridad Social supervisaría las operaciones, la tasación, y las prácticas de la inversión de los providors de SSRIA, calificaría a las compañías que quieren convertirse en providors, y ejecutar la transición del programa existente al nuevo. El proceso podría tomar hasta cinco años, a menos que la paz explote en el Oriente Medio.

La transición al programa de SSRIA comenzaría inmediatamente, comenzando con la menor de edad treinta de los empleados. Las cuentas existentes de la Seguridad Social serían congeladas. Los balances serían los 50% aplicados en efectivo pues un depósito de SSRIA, los 20% al fondo del cuidado médico del jubilado, y los 30% como crédito federal del impuesto sobre la renta. Más viejos empleados hicieron que créditos directos proporcionalmente más grandes a su comenzaran para arriba cuentas de SSRIA.

Un otro pensamiento: Todos los empleados del gobierno activos en todos los niveles, elegido, designado, o empleado, transitioned en el nuevo sistema de SSRIA.

AUTORIZACIÓN, allí es, un primer plan viable del cambio decisivo para el cual la mayor parte de iríamos. Llame sus representantes, periódicos, y demostraciones de charla de radio preferidas. Hey, es nuestro dinero; guardémoslo esa manera.

Sobre el autor

Steve Selengut
Servicios de Sanco
Seminarios de la inversión del golf de Kiawa
Autor: “El lavar el cerebro del inversionista americano: El libro que Wall Street no quisiera que USTED leyeran” y “la estrategia de inversión secreta de un millonario”.