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La perspectiva es esperanzada para los compradores caseros

Hay un plan en los trabajos para bajar la tarifa en las hipotecas caseras de 30 años al 4.5 por ciento, un número no visto en las décadas para los préstamos hipotecario. El plan del departamento del Tesoro para ayudar a la industria de cubierta de daño sería realizado con la compra de seguridades hipotecadas de Fannie Mae y de Freddie Mac. Para ésos con buen crédito y un poco de dinero para una señal, es un gran rato de comprar una casa.

La desventaja a este plan es que hace poco para ayudar a los que estén luchando para pagar su hipoteca existente. Mientras que el presidente Ben Bernanke de la reserva federal dio nuevas advertencias la semana pasada sobre cómo el número creciente de ejecuciones de una hipoteca está afectando al contrario a la economía, parece haber poco acuerdo en cómo ayudar.

El plan del departamento del Tesoro podría solamente estar disponible para las casas de compra de la gente, no para los que quieren financiar de nuevo. Así alguien que se movía en al lado podría pagar considerablemente a menos en pagos de hipoteca cada mes que la persona que ha poseído su casa y ha luchado para continuar los pagos a un tipo más alto de interés. No parece justo y trata solamente la mitad de los problemas del mercado inmobiliario.

Según Associated Press, el hombre a cargo $700 mil millones del desalojo urgente, Neel Kashkari, dijo a panel del congreso el jueves pasado que el usuario repasaba el plan de la hipoteca del 4.5 por ciento. Qué sigue siendo confuso a este punto es si la oferta del departamento del Tesoro terminaría para arriba la aplicación solamente a las nuevas hipotecas o a los préstamos financiados de nuevo, también.

AlguÌn economista parecía creer que un plan del préstamos de gobierno que se aplica solamente a los nuevos préstamos no haría bastantes para ayudar a la economía total. Pero ésos en el edificio casero, las propiedades inmobiliarias y otras industrias nacionales relacionadas parecían dar la bienvenida a la oferta. El YUN de Lorenzo, economista jefe en la asociación nacional de agentes inmobiliarios, dijo estimulando a nuevos compradores el mercado inmobiliario y la economía sería estabilizada.

Si el departamento del Tesoro termina para arriba usando algunos de los fondos del desalojo urgente para ofrecer ayuda a los dueños actuales de la hipoteca, puede o no puede ser una buena idea financiar de nuevo. Según Bankrate, las buenas razones para financiar de nuevo incluyen conseguir un tipo de interés más bajo, acortando el término de la hipoteca para construir equidad más rápidamente, bajando cuotas o cambiando de una tarifa ajustable a una hipoteca de tarifa fija.

Sin embargo, los dueños de una casa necesitan considerar el coste de refinanciación antes de acometer al banco. Desde conseguir un nuevo préstamo puede costar el alrededor 2-3 por ciento de la cantidad de préstamo total, él es importante pesar el coste contra las ventajas. Por ejemplo, si un dueño de una casa planea estar en la casa por próximos años, la refinanciación es probablemente una buena idea. Pero si la perspectiva para poseer un hogar es menos de 3 años, la refinanciación puede no valerlo.

Y entonces por supuesto, hay los que lastiman realmente quién deben más que su casa vale. Aquí es adonde el desalojo urgente consigue muy difícil. Parece que la logística de ayudar ésos que hacen frente verdad a ejecución de una hipoteca es difícil en el mejor de los casos y un asunto perdidoso para los prestamistas en peor de los casos. Mientras que no hay soluciones fáciles a las crisis financieras actuales, por lo menos hay algunos lados positivos. La esperanza es que una juerga de la nueva compra del hogar podría ayudar al mercado inmobiliario y estabilizar eventual precios domésticos.

Sobre el autor

Vidas de Ki en Austin Tejas. Él consulta con los compradores que buscan las propiedades inmobiliarias de Austin Tejas. Su sitio proporciona una búsqueda gráfica de la Austin MLS junto con un aparato de la tarifa de hipoteca.