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Cómo documentar sus finanzas al comprar un hogar

Es necesario documentar, o probar, su renta a una institución de crédito antes de obtener la mayoría de los préstamos pero especialmente cuando usted está solicitando una primera hipoteca. Este proceso puede ser extremadamente agotador debido a la enorme cantidad de información necesaria que el prestamista quiere ver. Sabiendo qué contarle con encontrará más fácil elaborar su paquete financiero de documentación.

Porque su renta es importante determinar cuánto hogar usted puede permitirse, el prestamista querrá ver declaraciones de impuestos a partir de los dos años anteriores, así como W-2s y un trozo reciente de la paga. ¿Usted tiene fuente de ingresos con excepción de su trabajo? La renta de la Seguridad Social, de alimentos, del manutención del menor, en horas extras y de comisiones puede toda la ayuda que usted califica para un préstamo, y debe ser documentada. Si usted ha trabajado en su patrón actual por menos de dos años, el prestamista puede pedir los trozos de la paga para más períodos de paga o prueba de la renta de su patrón anterior.

Su prestamista también necesitará determinar su deuda al cociente de la renta, así que traiga adelante una copia reciente de todas las declaraciones y libros de la tarjeta de crédito del pago en cualquier otro préstamo. El prestamista quiere saber su deuda al cociente de la renta de modo que él pueda tener una mejor idea si usted puede cubrir comfortablemente los costes mensuales de la hipoteca. En términos simples, la deuda al cociente de la renta es el porcentaje renta mensual de s del prestatario la 'que se utiliza para pagar abajo de deuda existente. La mayoría de los prestamistas son cómodos con una deuda al cociente de la renta de el alrededor 30%.

Lenders tiene gusto de saber qué activos usted tiene si usted tiene un título claro a su coche, lo trae tan adelante. También incluya cualquier declaración de casas de corretaje, las declaraciones del cuenta de ahorros del retiro y póliza de seguro de vida. Mientras que le no se esperará que cobre hacia fuera cajas de jubilación o venda la acción para pagar su hogar, el hecho de que usted haya acrecentado estos activos es a más por lo que al prestamista. Esta documentación mejora su cuadro financiero a los ojos de el prestamista.

Para probar al prestamista que usted tiene suficiente control sobre su flujo de liquidez, traiga las copias de sus declaraciones de la cuenta bancaria. Mientras que algunos prestamistas echan un vistazo apenas en éstos, otros pueden ser curiosos sobre cómo usted pasa su dinero. Los extractos de cuenta son particularmente importantes si usted tiene una cantidad decente de renta de la variable tal como comisiones ganadas. Una mirada en sus hábitos del gasto puede ayudar a tranquilizar al prestamista que usted puede manejar algunos hacia arriba o hacia abajo meses sin perder su cabeza (y posiblemente su hogar).

Si su patrón está ofreciendo ayuda de la relocalización, proporcione esta información también. Si usted está alquilando actualmente, incluya las copias de los cheques cancelados que prueban que usted pagó siempre a tiempo. Si usted posee otro hogar, y lo está vendiendo, traiga adelante el contrato de venta. ¿Bancarrota declarada? El prestamista querrá ver ese papeleo. Básicamente, cualquier papeleo que usted tenga en su posesión que ofrezca cualquier penetración en su cuadro financiero es algo que su prestamista querrá ver.

Si usted es independiente, sea consciente que el prestamista considerará mucho más de cerca sus finanzas, y esperará ver la información de la declaración de impuestos de su negocio e impermeabilizarla que usted es actual en todas sus obligaciones del impuesto. ¿Qué si usted posee relativamente un nuevo negocio? Ésta puede no ser la mejor época de calificar para un préstamo. La mejor manera de calificar para una hipoteca como individuo independiente es tener crédito excelente, mantener expedientes escrupulosos y tener una deuda baja al cociente de la renta. Una señal grande también aumenta su atracción para cada prestamista.

¿Hasta dónde detrás sus expedientes financieros necesitan extender? Mientras que los prestamistas varían algo en lo que quieren ver, una regla empírica general para el papeleo anual tal como limaduras del impuesto es dos a tres años de expedientes. Para el papeleo mensual tal como extractos de cuenta usted debe traer dos a tres meses de valor de expedientes. Usted necesitará traer una copia de todos los documentos antedichos al prestamista, pero usted puede hacer el análisis financiero mucho más fácil juntando una descripción. En una hoja de la lista del papel su renta mensual y costos y sus activos y deuda. Incluya una lista de todos los acreedores, con el equilibrio debido así como la cuota. Mientras que el prestamista comprobará indudablemente todas sus figuras contra el papeleo que usted proporciona, una hoja financiera simple permitirá que le den una idea general sobre sus posibilidades de un préstamo y para qué cantidad usted calificaría.

Todo el esto puede parecer una tarea de enormes proporciones, particularmente si usted no ha continuado en sus expedientes financieros. El proceso es necesario, sin embargo, y usted emergerá en última instancia con una vista sólida de su posición financiera verdadera y esperanzadamente, un mapa de camino del presupuesto para el futuro.

Sobre el autor

Shawn Thomas es un escritor free lance que escribe sobre asuntos y productos financieros referente a la industria de la hipoteca una hipoteca de tarifa tan ajustable disponible de un prestamista de hipoteca.