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5 preguntas con frecuencia hechas en la modificación del préstamo

Las situaciones actuales han hecho cada vez más a gente confiar en préstamos para ayudar a apoyarse. No muy hace tiempo, los bancos permiten solamente que los consumidores ganen privilegios de una modificación del préstamo durante casos calamitosos.

Actualmente, los prestamistas han permitido que las modificaciones del préstamo se aprovechen de tipos de interés alto, de pagos delincuentes, de ejecuciones de una hipoteca, de préstamos ajustables de la tarifa, del etc. Para evitar las trampas del proceso, cerciórese de le para entenderlo bien y para hacer las preguntas de la derecha.

1. ¿Cuál es modificación del préstamo?

Una modificación del préstamo es un proceso en donde el lienholder, también sabido como el prestamista, banco o inversionista, ajusta los términos de la nota de hipoteca permanentemente para hacer pagos más convenientes y comprables para los prestatarios.

En la mayoría de los casos, el tipo de interés se baja con un programa fijo del préstamo. Aparte de conveniencia y de asequibilidad, los prestatarios pueden contar con ventajas tales como conversión de un préstamo ajustable en fijo, reducción del equilibrio principal y prevención de la ejecución de una hipoteca.

2. ¿Cómo puedo ser elegible?

Los individuos necesitan ser por lo menos 61 días o 3 pagos completos de delincuente. Un mínimo de 12 meses es necesario haber transcurrido desde la fecha de las creaciones de préstamo. El préstamo puede no estar en ejecución de una hipoteca cuando está ejecutado. La hipoteca de la modificación del préstamo debe permanecer en la primera posición del embargo preventivo.

Debe haber un defecto debido a un aumento en costos vivos o la pérdida de renta comprobable. El deudor no debe tener otra hipoteca de los FHA-asegurados. El prestatario debe ser el dueño-inquilino o confiar para vivir en la característica como residencia principal. Los prestatarios deben también tener renta de sobra estable bastante para apoyar la hipoteca.

3. ¿Cuáles son los procedimientos en una modificación del préstamo?

El acreedor necesita determinar la condición financiera del deudor. Un análisis del fideicomiso se debe también hacer por el acreedor durante la modificación del préstamo para comparar si los requisitos reales del fideicomiso corresponden bien a los pagos delincuentes se están capitalizando que.

El acreedor tiene que conformarse con las leyes del acceso o los requisitos del aviso del estado y del gobierno federal, después determina si los expedientes son necesarios guardar la primera posición del embargo preventivo. Los costes caseros de la reparación no se pueden incluir en la hipoteca.

La hipoteca debe cerciorarse de que la característica esté en buenas condiciones físicas. Las condiciones físicas adversas pueden afectar la capacidad del deudor de apoyar financieramente. Las inspecciones interiores y exteriores pueden ser hechas. Los préstamos reinstalados vía un programa de la modificación del préstamo en el plazo de los últimos 3 años necesitan la justificación escrita antes de la modificación subsecuente. La razón anterior del defecto no se debe relacionar con la razón subsecuente del defecto.

Un acreedor puede calificar un activo durante la modificación del préstamo si el deudor está parado, o emplean al esposo pero cuyo nombre no se incluye en la hipoteca. Una revisión financiera de los ingresos domésticos y los costos se deben hacer por el acreedor para saber si la renta de sobra es bastante para resolver el nuevo plan de pago. El acreedor puede consultar con su asesor legal para saber si el activo es elegible para la modificación del préstamo.

4. ¿Hay semejanzas entre la modificación del préstamo y la consolidación de la refinanciación o de deuda?

Generalmente, No. El prestatario necesita solicitar una nueva hipoteca para la casa, junto con una señal, honorarios del prestamista y una valoración al financiar de nuevo un hogar. La consolidación de deuda apunta agrupar juntas deudas sin garantía en un programa o un préstamo con requisitos más bajos del pago, que no se aplican a las hipotecas. Estos procesos no son generalmente comprables a los prestatarios que están ya en sus límites financieros.

La modificación del préstamo reestructura un préstamo actual para hacerlo más fácil para que los prestatarios hagan frente y restituyan. Algunos individuos notan resultados en un palmo de 4 a 8 semanas con los préstamos garantizados por el FHA. El proceso no retrasa lo más a menudo posible si usted tiene un prestamista reputable el querer proveer de usted un plan sano.

5. ¿Puedo intentar la modificación del préstamo independientemente?

Los expertos recomiendan que usted no procede con el préstamo en sus los propios. Un ajustador público le ayudará a conseguir mejores opciones con las compañías de seguros. Encuentre alguien que entiende las sus derechas así como el todo el proceso de la modificación del préstamo.

Usted necesitará a un profesional manejar la documentación, tan bien como le ayuda a determinar la condición física actual del hogar y las capacidades financieras del deudor.

Sobre el autor

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