Category: Top » View » Spanish-86300

Las nuevas reglas federales para las tarjetas de crédito ofrecen poca protección verdadera

Finalmente, algunas nuevas regulaciones de la tarjeta de crédito han sido pasadas por los reguladores federales en su tentativa de proteger a consumidores contra aumentos arbitrarios en tipos de interés y otras prácticas injustas. Las nuevas reglas no son eficaces hasta el julio de 2010, y debemos preguntarnos si ayudan realmente en absoluto.

La industria de la tarjeta de crédito es uno de los sectores desdeñados de nuestra comunidad empresarial cuando viene mantener y las prácticas empresariales injustas. Y con buena razón también. Las compañías de la tarjeta de crédito juegan con nosotros como son los reglas del reino, y somos campesinos meros. Actúan esa manera porque, absolutamente franco, ésa es exactamente la manera que se ha convertido nuestra sociedad conducida crédito.

Mientras que la nueva regulación federal pudo parecer buena en el papel, no hay mucha protección al consumidor ejecutoria a ella. Una compañía de la tarjeta de crédito es apenas una extensión de un banco. Y los bancos están en el negocio para obtener su dinero, cualquier manera que puedan. Si los bancos sienten como una cuenta no están produciendo bastante rédito para ellos, apenas crearán un nuevo honorario o levantarán tipos de interés. ¿Por qué harían esto? Porque pueden. Las nuevas regulaciones no prohíben ninguna nueva honorarios o el aumento de tipos de interés, a menos que sean “injustas”.

El pozo “injusto” es una cuestión de opinión. A menos que las nuevas regulaciones estén en el lugar ese específicamente encanto hacia fuera exactamente qué honorarios se pueden cargar, y los límites monetarios exactos en esos honorarios, después los bancos están todavía libres de cargar apenas sobre cualquier cosa que quieren. Igual se aplica a los tipos de interés. ¿Cómo arriba es demasiado alto? Ésa es una cuestión de opinión.

Una de las nuevas reglas más beneficiosas que pueden ayudar realmente al consumidor es la inhabilidad para que la compañía de la tarjeta de crédito levante el tipo de interés en equilibrios anteriores. Esta nueva restricción sin embargo, beneficiará realmente solamente a un consumidor que sea serio sobre pagar abajo, o a pagar apagado, su equilibrio de la tarjeta de crédito. Un titular de tarjeta debe estar dispuesto a poner que tarjeta hace lejos y simplemente pagos en ella. Si no, el banco levantará simplemente tipos de interés incluso más arriba en nuevas compras.

Verificar sus cálculos del interés podía también demostrar ser muy difícil. El tipo de interés podía cambiar épocas múltiples. Más tipos de interés en una sola tarjeta, más confuso el cálculo del interés puede llegar a ser. El equilibrio total total de declaración mensual puede consistir en muchos equilibrios separados, cada uno conforme a una diversa tarifa. ¿Cómo puede un consumidor revisar su cuenta para estar seguro que el interés correcto fue cargado al equilibrio correcto? Combine esto con la determinación de cuánto de la cuota fue aplicada a cada uno equilibrio separado, y podría todo ser muy confuso si usted quiere verificar que el banco está jugando bastante. La confusión del consumidor es la ventaja para el banco.

Además, qué sobre la porción del interés de su equilibrio. Recuerde, interés se calcula en el equilibrio total, generalmente un equilibrio diario del total. Ese nuevo interés se agrega a un viejo equilibrio, creando un nuevo equilibrio total. La compañía de la tarjeta de crédito está cargando tan interés en el interés, que es nada nuevo. Ésta es una razón por la que los balances pueden elevarse súbitamente de control.

¿Tan si un tipo de interés se congela en un equilibrio anterior, qué sobre las nuevas cargas en concepto de intereses en esos más viejos equilibrios anteriores? ¿Conforme qué tarifa está eso? Recline confiado que el banco demandará que el nuevo interés es una nueva carga, y conforme a una nueva y más alta tarifa.

Las nuevas reglas o las viejas reglas, la compañía de la tarjeta de crédito todavía conseguirán su dinero. Realmente, su dinero. La única manera de parar el ser una víctima de sus prácticas él es salir de su juego. Elimine la deuda y utilice el efectivo o las tarjetas de débito para sus compras. El dinero usted excepto, será su el propio.

Sobre el autor

Mandado la cuenta como el consejero verdadero de la deuda (TrueDebtAdvisor), la misión de Jim Vrana es educar y autorizar a gente para superar sus desafíos financieros. Los procedimientos legales comprobados usados para eliminar deuda de la tarjeta de crédito han sido utilizados por millares de gente con enorme éxito.

Contacto:
Jim Vrana,
(800) 637-1785
TrueDebtAdvisor