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Porqué los banqueros privados e IFA no son iguales

Pero para los bancos privados BRITÁNICOS el interés miente en las diferencias entre sí mismos e IFAs. Y en un mundo donde la capacidad de ofrecer servicios de gestión más holísticos de la abundancia algo que actividades bancarias privadas básicas cuenta, los bancos privados están mirando a IFAs de gama alta para alzar su propia base de las habilidades.

David $cox, jefe de la planificación financiera en Coutts explica. Cuando I Coutts primero unido hace 34 años los banqueros privados era encargados de relación puros. Eso ha cambiado de acuerdo con la demanda y la regulación - toda del cliente ahora es FSA registrado - pero el principio de poder tener acceso a los planificadores de los planificadores financieros del especialista, del acreedor, de la confianza y del estado, expertos de los impuestos y similares no ha cambiado.

Y aquí es adonde viene IFAs adentro. No como encargados de inversión o aún encargados de relación pero traer su capacidad percibida de estructurar abundancia y de proporcionar los bloques huecos iniciales esenciales con todo a menudo pasados por alto al proceso entero de la gerencia de la abundancia.

Nick Tucker, líder del mercado para el Reino Unido y Irlanda, gerencia global de la abundancia de Merrill Lynch comenta: IFAs de reclutamiento es algo que nos tiene sentido perfecto. El buen desafío de IFAs su creencia de los clientes y proporciona el conocimiento técnico para tener los bloques huecos correctos en el lugar. Las inversiones vienen más adelante. “

Sr. Tucker identifica tres etapas del proceso de la gerencia de la abundancia: El inicial se está cerciorando de que todas las estructuras correcto para lograr los objetivos finales de los clientes, el segundo es el proceso filosófico en conseguir al cliente entender sus objetivos y la comprensión de que el camino a continuación puede ser desigual. La tercera área, escogiendo las inversiones, es la donde los bancos privados sobresalen ya.

Las primeras dos áreas son donde IFAs sobresale y si está hecho correctamente puede hacer el tercer paso mucho más fácil y potencialmente menos doloroso a lo largo de la manera. Ambos bancos y clientes privados tienen tendieron a saltar derecho al tercer paso y esto es un error, él dice.

“Estos tres pasos están en la base de la manera que hemos desarrollado nuestra gerencia privada de la abundancia que ofrecía, que es valor porqué IFAs es potencialmente un buen ajuste como parte de nuestros equipos que trabajan alto neto y neto ultra alto valor clientes.”

Juan Williamson, ejecutivo en el banco privado de EFG es más específico. Clientes que hacen que una base BRITÁNICA de la gestión fiscal necesite los servicios de buen IFAs de gama alta. Tienen capacidad dominante en lo que concierne a la situación de la gestión fiscal en el Reino Unido y la inicial correcta que estructura a este respecto es absolutamente dominante él dice.

Él agrega que la penetración de mercado de IFAs en el alto neto valor el segmento es mucho más alta que el pensamiento para que exacto su capacidad consiga las estructuras iniciales correctas y se cerciore de, vía una relación estrecha, que el cliente entienda se ha sugerido qué y porqué, más el resultado probable. Las relaciones buenas y profundas se basan en la disposición de la independiente objetiva y los servicios completos de la gestión fiscal y ese siguen siendo vitales al éxito financiero o de otra manera de un individuo rico, él dice.

Para IFAs también, la perspectiva de ampliar su alcance ensamblando fuerzas con un banco privado puede ser un tirón grande. De hecho, aunque IFAs tienda a ser muy bueno cuando viene a tener relaciones con otros jugadores locales del especialista no hay simplemente manera que la industria de IFA puede ofrecer un servicio comparable, pues son en gran parte pequeñas empresas.

Tracy Maeter, director, gerencia de la abundancia y grupo de la inversión en el banco privado de HSBC comenta: El aspecto de la escala es central al discusión entero sobre cómo mejor manejar abundancia. Los individuos ahora necesitan cada vez más impuesto y consejo de estructuración, los servicios de las finanzas corporativas, préstamos complejo, y otros servicios del especialista. La manera de la cual una organización puede leverage internamente para poder ofrecer una lista entera de servicios es dominante a atraer a clientes en el primer lugar y después a poder conservarlos como sus necesidades cambia en un cierto plazo. “

Escale también produce los bancos privados para agrupar juntos a grupos similares de clientes y para ofrecer una respuesta adaptada a sus necesidades. Ésta es una área donde una distinción grande entre IFAs y los bancos privados puede ser hecha. IFAs no tiende a tener una base del cliente que se preste a la segregación del cliente pero los bancos privados tendrán bastantes clientes a poder ofrecer las agrupaciones del especialista tales como servicios profesionales, los deportistas y las mujeres, los clientes internacionales y los terratenientes.

Ofrecer indirectamente servicios relacionados es también un tirón dominante para los clientes. Los servicios tales como educación financiera para una familia entera o los servicios filantrópicos también se valoran altamente y otra vez, algo que el IFA medio no parece en absolutamente bastante volumen para poder ofrecer en el local o vía un vínculo establecido con terceros.

¿Pero los bancos privados están reclutando de IFAs o aún están adquiriendo realmente las firmas de IFA en su totalidad? A pesar de ella que tenía claramente sentido de hacer tan allí no han sido ninguÌn aviso reciente. Lesley McCloud, director de comunicaciones en la asociación británica de los banqueros piensa eso aunque éste bien pueda encenderse, que los bancos privados son deteste para admitir que carecen experiencia en las áreas unas de los de las cuales IFAs se ocupa rutinario.

Los bancos privados dirían que tienen ya bastante anchura y profundidad y ciertamente en el lado cotidiano de las actividades bancarias y de la inversión que es verdad. Pero cuando viene a las ediciones del seguro, especialmente los productos del seguro de vida y el lado de la hipoteca de cosas entonces tendría posiblemente sentido muy bueno del negocio de adquirir una maestría de IFAs, ella dice.

EFG y Merrill Lynch están haciendo abiertamente tan sin embargo, aunque los repartos parezcan ser pocos y lejos en medio. Pero eso no está a falta de intentar. EFGs Williamson y Merrill Lynchs Tucker dice que hay una cantidad de trabajo enorme implicada en encontrar las firmas o a los individuos posibles y que cortejarlos no son un proceso directo.

Comentarios de Sr. Tucker: Hemos empleado algunos IFAs y hacemos eso solamente empleando a gente no por la asociación. En el ml ella después hace structurers de la abundancia y trabaja como parte de un equipo de expertos con el encargado de relación. Somos muy selectivos sobre quién reclutamos y cuando tenemos un candidato conveniente nosotros trabajamos difícilmente para demostrar las ventajas de ensamblarnos. “

Sr. Williamson dice que experiencia de EFGs también ha demostrado que algo que la integración parcial trabaja por completo mejor; EFG ha hecho tres adquisiciones: en octubre de 2003 compañero de Platts en Birmingham, en 2004 que planea para la independencia financiera y pasado Ashby que no se ha terminado de largo. Los tres ahora prefijan sus nombres por EFG pero esencialmente han guardado su propia marca de fábrica.

No hay respuesta correcta en cómo integrar IFAs, él dice. Cualquiera pueden sentir bien a los banqueros privados, que satisfacen la capacidad completa de la planificación financiera, o pueden ligar hasta los bancos la plataforma privada para conseguir un servicio, una ejecución y una custodia del abrigo, o pueden pasar a clientes encendido a los banqueros privados cuando han satisfecho su pieza del impuesto de la relación. La ventaja de hacer todo el antedicho cuando usted posee el IFA es que con eficacia usted poseer toda la cadena de valores, Sr. Williamson dice.

¿Pero como los bancos privados llegan a ser mejores en el proceso de estructuración inicial, sin embargo que ocurre, IFAs de gama alta encontrará difícil competir en el lado de la asignación de la inversión de cosas? Una solución potencial a esto es una asociación con una plataforma de los encargados de inversión a acceder a un arsenal más amplio de inversiones.

Las plataformas del abrigo funcionan bien para ambas partes con el dueño de la plataforma del abrigo que consigue una rebanada del honorario también. Las firmas tales como Raymond James son establecidas en esta área. El reparto básico es que el aumento que el valor de un negocio de los consejeros como permite que realicen la gerencia de inversión y la gerencia de lista discrecional, dice a Cynthia Poole, director de las plataformas del abrigo de la gerencia de la relación en los servicios de inversión de Raymond James.

Ella explica que la plataforma proporciona básicamente la mejor ejecución y entonces toda la custodia y administración para ir con eso. Los consejeros necesitan básicamente medios de reunir activos de los clientes y la plataforma hace eso también, ella dice.