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La ESPERANZA del programa de los dueños de una casa: El plan para ayudar a dueños de una casa luchadores

En temprano - el diciembre de 2008, el economista jefe y VP mayor de la investigación y de la economía para la asociación de los banqueros de hipoteca dijeron, “a esta tarifa estamos mirando el acabamiento 2008 aproximadamente 2.2 millones de acciones de la ejecución de una hipoteca comenzadas.” Con tales números elevados de las ejecuciones de una hipoteca que sucedían alrededor del país, la estabilidad de nuestra economía nacional así como la economía global se ha amenazado. Las compañías de la central eléctrica son bancarrota del revestimiento, las calles de la vecindad se dejan en desorden con “para las muestras de la venta”, y los dueños de una casa en cada grupo de ingresos están sintiendo el sujetador.

La crisis de la cubierta ha tenido un efecto de dominó sobre el resto de nuestros mercados, y sin extremo en la vista para las ejecuciones de una hipoteca, llegó a ser obvia a los legisladores y a las compañías del préstamos que necesitarían trabajar junta para ayudar a dueños de una casa hacia fuera luchadores, y alternadamente, nuestra economía entera.

La ESPERANZA de la iniciativa de los dueños de una casa fue diseñada por Congress para ayudar a los dueños de una casa que son en peligro para la ejecución de una hipoteca. La meta era asistir a dueños de una casa calificados consiguiéndoles nuevas hipotecas a través de una empresa conjunta entre los prestamistas y la administración de cubierta federal.

El programa de la ESPERANZA comenzó el 1 de octubre, y continuará hasta el 30 de septiembre de 2011. Con los dólares $29.5 millones disponibles, se ha proyectado que tanto como 400.000 dueños de una casa recibirían ayuda con ESPERANZA, y pueda guardar sus hogares.

En su primera encarnación, el programa de la ESPERANZA incluyó las condiciones siguientes:

- la hipoteca original se debe haber creado encendido o antes del 1 de enero de 2008.

- en el día 1 de marzo de 2008, los pagos de hipoteca mensuales deben ser cálculo del coste el dueño de una casa más el de 31% de su renta mensual gruesa.

- el nuevo préstamo de la ESPERANZA sería basado en el 90% del valor valorado del hogar, así que significa que los prestamistas deben acordar tomar una pérdida en cada préstamo con el programa.

- si el hogar aprecia en valor, todos los beneficios se deben compartir con el FHA.

- la hipoteca sería los 30 años, préstamo de la tarifa fija, con un permiso máximo de $550.440.

Con éstos y muchas otras estipulaciones en el lugar, el programa de la ESPERANZA no pudo atraer prestamistas y a prestatarios. De hecho, sobre el curso de las primeras dos semanas, las 42 personas mera solicitaron el programa. Esto llevó el departamento de cubierta y de desarrollo urbano para realizar los cambios dominantes para hacer el plan más atractivo.

Uno de éstos cambia incluido aumentando el cociente del préstamo-a-valor a partir de la 90% a 96.5% para los prestatarios calificados. Este solo ajuste haría el programa mucho más atractivo a los prestamistas que sentían que el pasar con la prueba dura del programa de la ESPERANZA daría lugar a la recuperación muy pequeña para ellos. De hecho, muchos prestamistas sentían que la ESPERANZA del programa de los dueños de una casa no les volvería mucho más dinero que una ejecución de una hipoteca simple.

El departamento de cubierta y de desarrollo urbano también aumentó el número de años que los prestatarios tuvieron que restituir al préstamo, de un sistema 30 años a un palmo más flexible de 30-40 años. Este cambio significa que los participantes en el programa podrían reducir sus cuotas aún más, de tal modo haciendo los molestias del programa más de mérito. Además, la cantidad de préstamo máxima se ha aumentado para permitir el sitio para prestatarios más elegibles que el alcance inicial del programa.

Estos cambios indican que ésos en energía ven la necesidad de hacer la financiación de más flexible para los dueños de una casa que están teniendo apuro el hacer de sus cuotas. Su esperanza es que más gente descubrirá sobre el programa, y que los prestamistas estarán dispuestos a trabajar con el FHA para mantener a gente sus hogares. Después de todo, cuanto más ejecuciones de una hipoteca que tenemos en este país, peor nuestra economía consigue. Mientras que los pagos de hipoteca son un problema de la persona, nuestra sociedad rápida resbala dentro de una recesión nos afecta todos. Es hora para las soluciones.

Sobre el autor

Joshua Sloan es su REALTOR® experimentado para las propiedades inmobiliarias de San Diego. Visite su Web site en SanDiegoRealEstateBuzz.com para encontrar los valores caseros de San Diego, los listados de la característica y más.