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SBA-Movió hacia atrás préstamos se secan en la hora crucial para los negocios

Cuando los empresarios no pueden conseguir préstamos convencionales, dan vuelta tradicionalmente a los préstamos movidos hacia atrás por la administración de la pequeña empresa. Pero estos últimos meses -- tantos bancos dieron vuelta lejos a negocios y redujeron radicalmente líneas de crédito -- El préstamos de SBA también se ha secado encima de substancialmente. La reducción ha llegado a ser especialmente pronunciada en los últimos pares de semanas.
La declinación grande en el préstamos de SBA está aprovisionando de combustible las nuevas críticas que el gobierno federal no está haciendo bastantes para ayudar a negocios cuando están en la mayoría de la extrema necesidad del efectivo.
El “volumen de SBA está perceptiblemente abajo, y uno pudo sostener que [está sucediendo] en un momento en que la pequeña empresa necesita el acceso al capital más que nunca,” dice a Chris Reilly, presidente CIT de Pequeña Business Lending Corp. de Livingston, el New Jersey, que alinea entre los prestamistas de la tapa SBA por toda la nación.
Factores convergentes
El SBA divulgó la semana pasada que los volúmenes del préstamo hechos debajo de su buque insignia 7 (a) el programa del préstamo bajó el 30% del ejercicio económico terminado de sept. el 30. Y en octubre, los volúmenes totales del préstamo de SBA eran los 50% más bajo que en octubre de 2007, deuda principalmente a las caídas bruscas en el SBA expresan el programa del préstamo que hace préstamos más pequeños, dicen a Eric Zarnikow, jefe de la oficina del SBA del acceso capital.
Los prestamistas de SBA así como funcionarios incluyendo Sr. Zarnikow culpan la declinación en un número de factores convergentes, incluyendo una demanda más baja por los préstamos totales, los estándares de préstamos apretados y capacidad acreedora decreciente entre aspirantes. Algunos prestamistas dicen que están tirando de nuevo a evitan pérdidas crecientes en su lista de SBA. Otros son más cuidadosos de hacer préstamos debido a la disminución de valor colateral -- particularmente el valor de hogares en regiones tiene gusto de California, adonde han caído los precios agudamente.
En semanas recientes, sin embargo, los prestamistas están divulgando otro más problema con sus programas del préstamos de SBA. Los bancos y los prestamistas no pueden vender SBA-movieron hacia atrás préstamos a otras instituciones en el mercado secundario, que muchos prestamistas confían encendido para liberar para arriba el capital para publicar nuevos préstamos.
La razón: Las vueltas encendido SBA-movieron hacia atrás préstamos se enclavijan al tipo de interés en préstamos primero, que ha caído conforme a reserva federal corta adentro las blancos dominantes del tipo de interés. Con todo para la mayoría de los inversionistas potenciales, el coste de obtener el capital para comprar esos préstamos -- determinado por la tarifa ofrecida interbancaria de Londres, o el Libor -- se ha elevado como la crisis financiera de Wall Street golpeó mercados de crédito. Eso ha hecho los préstamos de SBA una inversión mucho menos atractiva para los compradores.
Las dos tarifas comenzaron recientemente a invertir a las extensiones normales. Pero es confuso cuánto tiempo tomará para que el préstamos de SBA se recupere.
Entretanto, muchos prestamistas de SBA están trastornados con el SBA para no tomar más medidas para mejorar la situación. Tony Wilkinson, presidente de la asociación nacional del gobierno garantizó a Lenders en Stillwater, Oklahoma, dice que los problemas que venden los préstamos de SBA en el mercado secundario están incitando a algunos prestamistas eliminar o encoger su lado de las préstamo-creaciones del negocio, esperando hasta que el modelo comercial funcione otra vez.
“Estamos consiguiendo avisos frecuentes de nuestros miembros que estén saliendo el programa o estén cortando perceptiblemente la parte posterior del personal,” él decimos. La semana pasada, el grupo llevó a cabo su convención anual en Palm Springs, California, donde muchos miembros expresaron cólera con el SBA para no hacer más para hacer su programa del préstamos más atractivo a los prestamistas y accesible a los prestatarios.
“Dejé que estamos en una situación de crisis,” a Sr. allí de creencia Wilkinson digo, “que vamos a tener más prestamistas el cerrarse encima de tienda si no abordamos estas ediciones rápidamente.”
Demanda rápido
Otros críticos del SBA dicen que la administración no ha hecho bastantes para asegurarse de que los propietarios de negocio que necesitan dolorido el acceso acreditar ahora pueden conseguirlo y están impulsando para algunos cambios rápidos.
Sens. John Kerry (D., Massachusetts) y Charles Schumer (D., N.Y.) enviaron una letra lunes a Sandy Baruah, el administrador temporario del SBA, impulsando la agencia hacer una balsa de cambios a sus programas del préstamos para dar la relevación temporal a las pequeñas empresas buscando la financiación ahora. Entre los cambios recomiendan: concediendo préstamos de puente a las pequeñas empresas con el programa y el reajuste del desastre-préstamo del SBA del casquillo de la tarifa en 7 (a) préstamos para hacerlos más financieramente atractivos a los prestamistas.
Sostienen que el paquete del desalojo urgente pasajero por Congress durará demasiado para gotear abajo a las empresas pequeñas. Las “pequeñas empresas no pueden esperar más de largo un bote salvavidas para llegar,” Sen. Kerry dice en una declaración. “Ahora necesitan ayuda y el SBA tiene la energía.”
Sr. Zarnikow, respondiendo a las críticas, dice el SBA ha tomado algunas medidas para remediar la retardación en el préstamos de SBA, tal como proponer una regla a la oficina de la gerencia y del presupuesto que permitiría que los prestamistas enclavijaran préstamos de SBA al Libor en vez de la tasa preferencial. También está animando a sus prestamistas a continuar el préstamos con el programa de SBA y está señalando prestatarios a las herramientas que pueden ayudarles. Pero de la misma manera, él dice que es natural que el préstamos de SBA bajaría como declinación de la demanda y de la capacidad acreedora.
“No estamos intentando substituir el préstamos convencional,” él dice. “Estamos intentando hacer préstamos a los prestatarios solventes, para no perder el dinero en los programas.”

Rechazado
AlguÌn pequeño la sensación de los propietarios de negocio los programas del préstamo del SBA ha llegado a ser más accesible a ella que préstamos convencionales.
En los últimos cuatro meses, Patrick McNaught, presidente del LLC del grupo financiero de Greystone en Henderson, Nev., dice que él ha hablado con cerca de cuatro bancos localmente para conseguir un préstamo de $250.000 a $375.000 SBA para su compañía del hipoteca-financiamiento de 45 empleados. Le han negado cada vez.
“Está frustrando porque muchos estos individuos hace dos años me habrían dado medio millón dólares en un apretón de manos debido a mi relación de largo plazo con ellos,” a Sr. McNaught dice, “ahora, el mercado es tal que estos individuos no pueden hacer esas llamadas.”

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